Заказать судебную экспертизу кредитного договора

Содержание
  1. Кредитная экспертиза (Финансово-кредитная экспертиза)
  2. Процессуальные виды кредитной экспертизы:
  3. Объекты финансово-кредитной экспертизы:
  4. Задачи и цели финансово-кредитной экспертизы:
  5. В каких случаях необходимо назначение финансово-кредитной экспертизы:
  6. Ходатайство о проведении и назначении кредитной экспертизы:
  7. Стоимость финансово-кредитной экспертизы:
  8. Вопросы для финансово-кредитной экспертизы:
  9. Независимая экспертиза кредитного договора. Как она проводится?
  10. Когда может понадобиться?
  11. Виды
  12. Как проводится?
  13. Распространенные незаконные положения
  14. Какие документы нужны
  15. Заказать судебную экспертизу кредитного договора – вопросы к юристу – 2020
  16. Независимая экспертиза кредитного договора
  17. Судебная экспертиза по кредитной задолженности
  18. Правовой анализ кредитного договора
  19. Экспертиза кредитного договора
  20. Финансово-кредитная экспертиза (стр
  21. АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ Комитет по оценочной деятельности
  22. Правовая экспертиза документов
  23. Судебная финансово-кредитная экспертиза
  24. Бухгалтерское экспертное заключение по кредитному договору
  25. Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора
  26. Экспертиза кредитных расчетов
  27. Смотрите видео: НЭП-экспертиза: кредиты (August 2020)
  28. Экспертиза кредитного договора:порядок, помощь адвоката
  29. Порядок правовой экспертизы кредитного договора
  30. Обязан ли банк предоставить копию кредитного договора?
  31. Что анализировать при получении кредита без заключения договора?
  32. Последствия ошибки в кредитном договоре
  33. Независимая экспертиза кредитного договора в Екатеринбурге
  34. Судебная финансово-кредитная экспертиза
  35. Основные задачи судебной финансово-кредитной экспертизы
  36. Какие вопросы могут поставить перед экспертом-экономистом?

Кредитная экспертиза (Финансово-кредитная экспертиза)

Заказать судебную экспертизу кредитного договора

Кредитная экспертиза или финансово-кредитная экспертиза – это относительно новый вид экономических экспертиз, при производстве которой разрешаются вопросы кредитоспособности и платежеспособности предприятий, кредитования организаций и индивидуальных предпринимателей либо физических лиц, вопросы предоставления займов и кредитов банками и кредитными организациями юридическим лицам, ипотечного кредитования физических лиц, и иные вопросы, требующие специальных познаний в области кредитования, ипотечных займов, экономики и финансов.

Судебная кредитная экспертиза широко применяется при рассмотрении гражданских дел в судах общей юрисдикции, арбитражных судах РФ, при ведении уголовных дел на стадии следствия, а также при рассмотрении уголовных дел непосредственно в суде.

Независимая кредитная экспертиза может применяться на этапах досудебного урегулирования конфликтов и споров. Кроем того, финансово-кредитная экспертиза по гражданско-правовым спорам может быть назначена нотариусом (в соответствии со ст.

103 Основ законодательства РФ о нотариате).

Проведение кредитной экспертизы, также, как и проведение иных финансово-экономических экспертиз, является одним из основных экспертных направлений деятельности нашего Центра.

Наш Центр проводит все виды финансово-кредитных экспертиз!

Процессуальные виды кредитной экспертизы:

Процессуально, финансово-кредитная экспертиза, может быть:

  • досудебная: проводится по запросу адвоката, физических и юридических лиц, с последующим составлением заключения специалиста (досудебная кредитная экспертиза; внесудебная кредитная экспертиза; независимая финансово-кредитная экспертиза);
  • судебная: проводится только на основании постановления следователя либо по определению суда, с оформлением заключение эксперта (судебная финансово-кредитная экспертиза; финансово-кредитная экспертиза для суда).

Также, как и иные финансово-экономические экспертизы, судебно-кредитная экспертиза, может быть: однородной (единоличная, первичная), дополнительной, повторной, комиссионной или комплексной кредитной экспертизой.

Стоимость финансово-кредитной экспертизы указана ниже

Вопросы финансово-кредитной экспертизы размещены в конце раздела

Объекты финансово-кредитной экспертизы:

  • кредитный договор и дополнения к нему
  • договор займа и дополнения к нему
  • договор товарного или коммерческого кредита и дополнения к ним
  • договор об ипотеке
  • закладная и дополнительные соглашения к ней
  • документы отражающие финансовое положение заемщика, его кредитоспособность и платежеспособность
  • банковские вклады и счета заемщика
  • финансовые документы кредитной организации
  • учредительные и организационные документы кредитной организации
  • первичные бухгалтерские документы заемщика
  • счета бухгалтерского учёта – «Внеоборотные активы»: счёт 01 – «Основные средства»; счёт 02 – «Амортизация основных средств»; счёт 03 – «Доходные вложения в материальные ценности»; счёт 04 – «Нематериальные активы», и другие счета
  • счета бухгалтерского учёта – «Производственные запасы»
  • счета бухгалтерского учёта – «Денежные средства»: счёт 50 – «Касса»; счёт 51 – «Расчетный счета»; счёт 52 – «Валютные счета»; счёт 53 – «Специальные счета в банках», и другие счета
  • счета бухгалтерского учёта – «Расчёты»: счёт 66 – «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»; счёт 67 – «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам», и другие счета
  • счета бухгалтерского учёта – «Капитал»
  • счета бухгалтерского учёта – «Финансовые результаты»
  • иные счета бухгалтерского учёта
  • договоры купли-продажи, аренды, соглашения
  • иные финансовые документы заемщика, содержащие его финансовые показатели и необходимые эксперту для ответов на вопросы финансово-кредитной экспертизы
  • материалы уголовных либо гражданских дел
  • ранее проведенные кредитные экспертизы

Задачи и цели финансово-кредитной экспертизы:

  • установление кредитоспособности заемщика
  • определение платежеспособности заемщика
  • анализ состояния финансовых показателей заемщика
  • установление обоснованности получения кредита или займа
  • установление обоснованности получения государственного целевого кредита
  • определение использования государственного целевого кредита не по прямому назначению
  • определение обоснованности получения льготных условий кредитования
  • установление правильности расчета процентов по кредиту или займу
  • установление правильности расчета процентов по ипотечному кредиту
  • установление соответствия кредитного договора нормам Гражданского кодекса РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
  • установление соответствия договора займа нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
  • установление соответствия договора об ипотеки нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров
  • установление соответствия закладной нормам гражданского законодательства РФ
  • анализ бухгалтерских операций заемщика
  • установление мошеннических операций в сфере кредитования
  • установление нарушений условий кредитования банком или иной кредитной организацией
  • иные вопросы, касаемые преступлений в сфере кредитования в Российской Федерации
  • анализ объективности и научной обоснованности ранее проведенных кредитных экспертиз
  • рецензирование кредитных экспертиз

В каких случаях необходимо назначение финансово-кредитной экспертизы:

Финансово-кредитная экспертиза может быть проведена как в досудебном порядке, так и в рамках проведения следственных действий на этапе предварительного расследования, так и при рассмотрении дела в суде.

Кредитные экспертизы относятся к довольно редким экспертизам, но учитывая, что за последние годы значительно выросло кредитование как физических, так и юридических лиц, финансовые экспертизы кредитования встречаются все чаще и чаще.

В гражданских делах, наиболее часто встречается финансово-кредитная экспертиза ипотечного кредитования, а также, экспертиза кредитного договора при разрешении конфликтных ситуаций между двумя хозяйствующими субъектами РФ.

Кроме того, в последнее время, в гражданских спорах довольно часто применяется судебная экспертиза кредитной карты, когда банк или иная кредитная организация предоставляет заём физическому лицу в условиях кредитной карты.

При рассмотрении дел в арбитражных судах РФ, чаще всего встречается финансовая экспертиза кредитных договоров между банками и юридическими лицами. В уголовном судопроизводстве, судебная финансово-кредитная экспертиза нашла широкое применение при рассмотрении дел, связанных с совершением преступлений, предусмотренных ст. 176 (Незаконное получение кредита), 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) и ст. 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования) Уголовного кодекса РФ.

Ходатайство о проведении и назначении кредитной экспертизы:

Ходатайство о назначении и проведении судебной кредитной офрмляется и заявляется в суде либо на слесдствии в соответствии с нормами процессуального права (УПК РФ, ГПК РФ, АПК РФ).

В ходатайстве нужно указать основания о назначении экспертизы, обстоятельства дела, вопросы для эксперта кредитной экспертизы, и 1-2 экспертных учреждения.

Ходатайствуя в суде о проведении судебной финансово-кредитной экспертизы в нашем Центре, Вы можете рассчитывать на высокий профессионализм наших экспертов, объективность и полноту экспертных исследований, и соответственно, на высокое качество выполненных судебных экспертиз.

Обратите внимание!Перед ходатайством о проведении и назначении судебной финансово-кредитной экспертизы, обратитесь к нам в центральный офис за Информационным письмом, где мы укажем сроки исполнения и цену кредитной экспертизы для суда.

Стоимость финансово-кредитной экспертизы:

 Срок производства финансово-кредитной экспертизы – от 15 суток!

Стоимость кредитных финансово-экономических экспертиз(ориентировочная)
– однородная или единоличная кредитная экспертиза (участие одного эксперта)– от 50 тыс. рублей
– комиссионная финансово-кредитная экспертиза (участие минимум двух экспертов)– от 100 тыс. рублей
– комплексная финансово-кредитная экспертиза (с участием эксперта или группы экспертов иных специальностей)– от 100 тыс. рублей
– оформление письменного Акта (без исследовательской и аналитической части)– от 35 тыс. рублей
Обращаем Ваше внимание!В зависимости от объема документов, количества вопросов и сложности экспертного случая – окончательная стоимость финансово-кредитной экспертизы может быть увеличена в несколько раз!
– рецензия финансово-кредитной экспертизы– от 50 тыс. рублей
– консультация (устная, по телефону)– бесплатно
– консультация (устная, в офисе)– от 10 тыс. рублей
– консультация письменная– от 20 тыс. рублей
– выезд эксперта/специалиста в суд (одно заседание, г. Москва)– от 10 тыс. рублей
– выезд эксперта/специалиста в суд (одно заседание, Московская область)– от 20 тыс. рублей
– выезд эксперта/специалиста в суд (одно заседание, Регионы)договорная, но не менее 30 тыс. рублей (без учета транспортных расходов и расходов на проживание)
– помощь адвокатам и юристам в составлении искового заявления, претензии, возражения на исковое заявление– от 20 тыс. рублей
– составление вопросов для суда по кредитной экспертизе– от 10 тыс. рублей

Стоимость судебно-кредитной экспертизы может значительно варьировать, но при этом цены на финансово-кредитные экспертизы в нашем Центре, как по г. Москве, так и по России в целом, значительно ниже, чем в других учреждениях.

Вопросы для финансово-кредитной экспертизы:

На разрешение финансово-кредитной экспертизы могут быть поставлены следующие вопросы:

1) Являлась ли организация «……» (название организации) кредитоспособной, на момент получения кредита, т.е. на …… (указать дату)?

2) Являлась ли организация «……» (название организации) платежеспособной, на момент погашения кредиторской задолженности, т.е. на …… (указать дату)?

3) Имелись ли основания для получения кредита ООО «……» (именование ООО), на льготных условиях?

4) Являлось ли обоснованным получение кредита ООО «……» (указать название ООО)?

5) Являлось ли обоснованным получение государственного целевого кредита автономной некоммерческой организацией «……» (название организации)?

6) Использованы ли были по целевому назначению денежные средства государственного целевого кредита?

7) Каким образом и на какие цели были израсходованы денежные средства государственного целевого кредита?

8) Правильно ли был произведен расчет процентов по кредитному договору от …… (указать дату)

9) Правильно ли был произведен расчет процентов по договору об ипотеки от …… (указать дату)?

10) Соответствует ли кредитный договор № …… от …… нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров? Если нет, то в чем заключается несоответствие?

11) Соответствует ли договор займа № …… от …… нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров? Если нет, то в чем заключается несоответствие?

12) Соответствует ли договор об ипотеки № …… от …… нормам ГК РФ и иным нормативным правовым актам, регулирующим оформление подобного вида договоров? Если нет, то в чем заключается несоответствие?

Вышеуказанные вопросы для кредитной экспертизы всегда можно корректировать исходя из обстоятельств дела и конкретного экспертного случая. При возникновении вопросов для эксперта финансово-кредитной экспертизы, вы можете обратиться за помощью специалистов нашего экспертного Центра.

Авторский текст! Копирование (полное или частичное)и использование без разрешения правообладателя(правообладатель – ООО “МЦСЭК”) запрещено!

Источник: https://www.sudkrim.ru/index.php/kreditnaya-ekspertiza-finansovo-kreditnaya-ekspertiza

Независимая экспертиза кредитного договора. Как она проводится?

Заказать судебную экспертизу кредитного договора

Экспертиза кредитного договора – это одна из распространенных юридических практик.

Единственный предмет договора по кредиту – денежные средства, потому и экспертиза проводится только в отношении денежных средств.

Цель независимой экспертизы – изучить документы договора и определить, законно ли кредитор взимает деньги у заемщика. Но это лишь базовое описание. Есть несколько видов, каждый из которых преследует особые цели.

В этой статье Вы узнаете о том, какими бывают виды и как они проводятся. Также мы расскажем о наиболее популярных незаконных пунктах кредитных договоров, встречающихся всегда и везде.

Когда может понадобиться?

Случаи, когда необходима экспертиза:

  1. если нужно проверить и оценить документ (договор), предложенный одной из сторон;
  2. если нужно убедиться, что в его тексте нет умышленных или случайных ошибок, последствия которых могут быть нежелательными для одной из сторон;
  3. если сделка происходит на крупную сумму, и нужно, чтобы всё было профессионально и надежно;
  4. если клиент хочет проверить, добросовестно ли его работники составляют документы по кредитам.

Проведение независимых экспертиз может быть предусмотрено решением госорганов, но может быть и личной инициативой заемщика. Поэтому для организации не нужно обращаться в суд или куда-то еще.

Виды

Экономическая. Ее цель – определить, к каким последствиям приведет клиента заключенное соглашение. Эта экспертиза оценивает благоприятность сделки, ее безопасность и нахождение в ней положений, которые могут привести к потере финансов. Если такие положения найдены, то стороны договора обязуются их исправить.Основные виды независимых экспертиз по кредитным договорам:

  1. Налоговая. Цель – сведение к минимуму тех налогов, что прописаны в контракте. Во время проведения анализируется деятельность сторон сделки с позиции налогового права. Специалисты создают модель ситуации, в которой можно снизить налоги. Клиент получает рекомендации о том, как снизить налоги.
  2. Юридическая. Цель одна – определить, насколько законным является договор. В ходе экспертизы специалисты ищут незаконные положения договора и требуют от сторон сделки внести ясность в непрозрачные, двусмысленные положения.

Не менее важны такие экспертизы:

  1. долевого участия;
  2. купли-продажи;
  3. финансовая и другие.

Как проводится?

Поэтому коротко рассмотрим экономическую и налоговую по отдельности.Общий алгоритм проведения всех экспертиз примерно одинаков, но их этапы отличаются из-за поставленных задач.

Экономическая проводится так:

  1. Проверяется правильность расчетов, подлинность документов и данных.
  2. Проверяется кредитная история контрагента.
  3. Проверяется наличие любых его задолженностей, в том числе и с другими партнерами.
  4. Рассчитывается прибыль от сделки и ее целесообразность для обеих сторон.
  5. Проводятся налоговая, финансово-кредитная, инженерно-экономическая, судебно-финансовая проверки.
  6. Составляется заключение и выдается заказчику экспертизы.

В налоговую договоров входят такие этапы:

  1. Анализ деятельности клиента в экономическом ключе.
  2. Анализ налоговых и бухгалтерских документов клиента.
  3. Определение норм налоговой системы, которые могут быть применены для конкретного договора.
  4. Оценка общего размера налогов, которые должны быть уплачены по договору.
  5. Создание рекомендаций о том, как оптимизировать размер налогов.
  6. Выдача рекомендаций заказчику.

Юридическая и прочие экспертизы отличаются только целями. Итог независимых исследований всегда один и тот же: заказчик получает от специалистов заключение с рекомендациями по оптимизации договора и устранению незаконных, неправомерных моментов. Обнаруживаются они, кстати, очень часто – такова специфика кредитования и работы банков.

Распространенные незаконные положения

изменение процентной ставки кредитором в одностороннем режиме;Экспертизы договоров помогают обнаружить множество нарушений. Наиболее распространены следующие:

  1. запрет на досрочную выплату долга или ее ограничение;
  2. возможность кредитора затребовать досрочную выплату по случаям, которые не связаны с просрочкой (потеря рабочего места, болезнь заемщика и т. п.);
  3. запрет для заемщика на обращение в суды, находящиеся в других регионах России;
  4. установление различных комиссий (за выдачу займа, за справки и выписки о состоянии счета);
  5. взимание с заемщика денег за погашение регистрационной записи о ипотечном кредите.

Необходимость независимой экспертизы определяется тем, что все эти незаконные положения обычно скрыты за непонятной терминологией. Они завуалированы от заемщика, не разбирающегося в терминах. Но специалист, который проводит экспертизу и отлично ориентируется в области банковского права, легко увидит нарушения закона.

Очень часто заказывают, чтобы определить, насколько правомерны комиссии, взятые банком у заемщика. В этом случае обычно выясняется, что комиссии были незаконными. Поэтому, если Вы готовитесь требовать у банка возвращения комиссий через суд, то результаты независимой экспертизы, приложенные к иску, существенно повысят шанс на выигрыш дела.

Какие документы нужны

Поэтому для нее не нужен перечень документов, подтверждающих личность заказчика, и других бумаг, которые никак не относятся к кредитному договору.Экспертиза кредитного договора – это не государственная услуга.

Всё, что нужно для проведения:

  1. договор по кредиту;
  2. различные дополнительные договора и соглашения (если они есть);
  3. выписки из банка;
  4. квитанции о платежах по долгу.

В ходе экспертизы специалисты могут запросить дополнительные документы. Это может быть вызвано спецификой конкретного договора. К примеру, если в договоре с банком было указано создание банковского счета для клиента (это незаконная комиссия), то специалист попросит предоставить реквизиты этого счета.

Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/nezavisimaya-ekspertiza-kreditnogo-dogovora.html

Заказать судебную экспертизу кредитного договора – вопросы к юристу – 2020

Заказать судебную экспертизу кредитного договора

Определяется, реально ли получить от клиента суммы, прописанные в соглашении.

Динамики кредитоспособности.

  • Операций по перечислению средств контрагента, произведенных ранее.
  • Максимально возможных выплат по кредитую.
  • Возможности выполнения клиентом иных условий договора (сроков и т.д.).
  • Независимая экспертиза кредитного договора может быть проведена по заказу клиента для предъявления в банк, заказу кредитной организации, постановлению следователя, определению суда. Этапы проведения каждого вида Экономическая Проведение экономической экспертизы договоров включает этапы:

    • Проверки правильности представленных контрагентов расчетов, подлинности данных, документов.

    Независимая экспертиза кредитного договора

    Как она проводится?

    , запрет для заемщика на обращение в суды, находящиеся в других регионах России, установление различных комиссий (за выдачу займа, за справки и выписки о состоянии счета), взимание с заемщика денег за погашение регистрационной записи о ипотечном кредите. Необходимость независимой экспертизы определяется тем, что все эти незаконные положения обычно скрыты за непонятной терминологией. Они завуалированы от заемщика, не разбирающегося в терминах.

    Но специалист, который проводит экспертизу и отлично ориентируется в области банковского права, легко увидит нарушения закона.

    Судебная экспертиза по кредитной задолженности

    Судебно-бухгалтерская экспертиза расчетов по кредитам и займам………12 4. Задание………………………………………………………………………….19 Список литературы ………………………………………………………………36 Методика экспертного исследования: общая характеристика.

    Важно отметить, что существенным признаком каждого рода (вида) экспертизы является методика экспертного исследования.

    Заключение эксперта по результатам судебно-бухгалтерской экспертизы, его структура и методика составления В результате проведенных исследований эксперт-бухгалтер составляет письменное заключение, служащее источником доказательств (ст. 86 ГПК, ст. 86 АПК, ст. 80 УПК).

    Под заключением эксперта, как в уголовном, так и в гражданском процессе понимается письменный мотивированный ответ эксперта на поставленные вопросы, к которому он пришел на основе своих специальных знаний в результате всестороннего, полного и объективного исследования представленных материалов [2, с.451].

    Правовой анализ кредитного договора

    Распространенные ошибки при составлении кредитного договора: Термины и определения, которые допускают неоднозначное толкование.

    Отсутствие подписей материально ответственных лиц и руководителей.

    Использование кредитором для приема платежей не указанного в документах расчетного счета. Умышленно завышенные процентные начисления.

    Экспертиза кредитного договора

    Что дает правовая экспертиза кредитного договора? Давайте обо всем по порядку. Без кредитов сложно представить современный мир.

    Чтобы люди могли реализовать тот или иной проект (коммерческий или инвестиционный), им нужны заемные средства.

    И им предлагается огромный спектр программ. Кто-то так решает жилищный вопрос, расширяясь или приобретая метры.

    Кому-то этот финансовый инструмент помогает в покупке машины, мебели и других вещей, жизнь без которых заметно усложняется. Словом, моментов, когда кредит – это единственный выход, предостаточно.

    Наш кредитный адвокат готов провести экспертизу кредитного договора, чтобы в последующем спасти Вас от спора с банком по вопросам исполнения договора. Как осуществляется обычно правовая экспертиза кредитного договора? Наш опытный специалист, помогая в этом вопросе физическим и юридическим лицам, совершит целый ряд действий.

    Он, проверяя кредитный договор, который клиент заключил с кредитным учреждением или только собирается подписать:

    1. тщательно изучит его содержание, дабы сразу увидеть «опасные» моменты,
    2. познакомится с тем, как рассчитывались проценты,
    3. проверит, насколько правомерно накладывается штраф и размер пени,
    4. изучит судебную практику, в которой принимал участие этот банк,
    5. спрогнозирует то, как будет развиваться спорный случай, если платеж просрочен, долг вернуть невозможно, возникла ,
    6. оценит с точки зрения права условия выдачи займа,
    7. выведет сумму всех выплат, учитывая проценты,
    8. найдет скрытые комиссии,
    9. посмотрит договор на предмет , в случае, если они по условиям банка являются обязательными требованиями,
    10. проанализирует то, как спор регулируется между клиентом и банком, время и порядок рассмотрения требований и так далее.

    Главное, наш квалифицированный юрист, ссылаясь на результаты проведенного аргументированного анализа, поможет заказчику определиться – правильный ли он сделал выбор.

    Предоставив клиенту подробный отчет, проинформирует об условиях той или иной его сделки (злоупотребляет ли конкретный банк), ссылаясь на нормативно-правовую документацию.

    Познакомив заказчика с терминами и формулировками, наш кредитный юрист оценит четко риски, если таковые имеются.

    Убедившись в юридической чистоте сделки или ее отсутствии, правозащитник даст свои рекомендации, сделав акценты на неочевидных «сюрпризах» сотрудничества.

    В итоге, заинтересованное лицо может быть уверено в том, что в его отношениях с кредитором все максимально прозрачно. Вот почему для Вас так выгодно заказать правовую экспертизу кредитного договора уже сегодня. Кроме того, Вы можете обозначить проблему по телефону: +7 (343) 345-80-80 или заполнив форму:

    Финансово-кредитная экспертиза (стр

    Формы бухгалтерской отчетности (форма № 1 «Бухгалтерский баланс», форма № 2 «Отчет о прибылях и убытках» и т.д.), 5. Методические документы кредитора, в рамках которых задается алгоритм оценки кредитоспособности заемщика, 6.

    Иные материалы уголовного дела, содержащие сведения, относящиеся к предмету финансово-аналитической экспертизы (материалы так называемого «чернового» или неофициального учета, заключения экспертов других специальностей, протоколы следственных и судебных действий, в том числе протоколы участников уголовного судопроизводства). 3.2. В общем случае при производстве финансово-кредитной экспертизы должны использоваться традиционные объекты (объекты групп 1-4), поскольку закономерности отражаемой в них информации входят в специальные знания эксперта-экономиста. К методическим документам кредитора, в рамках которых задается алгоритм оценки кредитоспособности заемщика, эксперт обращается в том случае, когда экспертная задача предполагает оценку кредитоспособности исследуемого лица по методике, примененной кредитором.

    АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ Комитет по оценочной деятельности

    Между тем п.1.3.

    Положения регламентирует что «Резерв формируется кредитной организацией при обесценении ссуды (ссуд), то есть при потере ссудой стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед кредитной организацией либо существования реальной угрозы такого неисполнения (ненадлежащего исполнения) (далее — кредитный риск по ссуде).» Т.е. при надлежащем соблюдении заемщиком условий кредитного соглашения резерв не формируется.

    2.4. Далее, согласно Положению «кредитная организация формирует резервы по портфелям однородных ссуд в соответствии с применяемой ею методикой оценки риска по соответствующим портфелям однородных ссуд.

    Определение документальной обоснованности выдачи кредита, соответствие их предоставления правилам и методикам финансового института, а также круга ответственных за обеспечение соблюдения требований законодательства в сфере банковской деятельности должностных лиц — эти и другие задачи решаются в ходе проведения финансово-кредитной экспертизы. Проведение финансово-кредитной экспертизы Квалифицированные специалисты нашего центра раскроют проблемные вопросы в сфере кредитования, составят адекватную и полную кредитную оценку, установят реальное денежные состояние заемщика, его кредитоспособность и целевое использование выделенных средств. Специфика кредитных отношений между участниками финансового рынка, установление фактов, которые предстоит доказать в ходе следствия или суда, ответы на вопросы требующие специальных познаний в сфере кредитования и обращения денежных потоков — наши опытные специалисты сведущи во всех тонкостях и нюансах денежно-кредитного анализа.

    Правовая экспертиза документов

    Заключение специалиста о проведении финансово-правовой экспертизы кредитного договора может быть представлено в суд в качестве доказательства при разрешении споров между кредитором и заемщиком.

    Правовая экспертиза кадровой документации Правовая экспертиза кадровой документации предполагает оценку оформления и ведения кадровой документации на предмет соответствия требованиям действующего трудового законодательства Российской Федерации, осуществляется с целью устранить имеющиеся несоответствия в кадровых документах, а также оптимизировать процедуры кадрового делопроизводства. Экспертиза кадрового делопроизводства включает: оценку правильности оформления и ведения кадровых документов, а также анализ соответствия локальных нормативных правовых актов требованиям трудового законодательства, выявление нарушений, ошибок или несоответствий требованиям закона в оформлении, систематизации и хранении кадровой документации, оценку правильности ведения необходимых журнальных форм регистрации кадровых документов, определение отсутствующих локальных нормативных правовых актов, наличие которых обязательно в организации.

    Судебная финансово-кредитная экспертиза

    своим производством решает типовые вопросы следующего порядка:

    1. исследует стоимость объектов, которые переданы заемщиком кредитору согласно договору залога,
    2. исследует объем денежных средств, которые перечислены заемщиком кредитору, осуществляя операции погашения кредита и начисленных процентов,
    3. изучает объем денежных средств, которые перечислены кредитором на расчетный счет заемщика по исполнению условий договора по кредиту,
    4. прослеживает динамику кредитоспособности заемщика за конкретный период,
    5. прослеживает соответствие требованиям законодательства порядку формирования строки 210 «Запасы» по бухгалтерскому балансу заемщика,
    6. изучает кредитоспособность заемщика на конкретную дату в соответствии методических документов кредитной организации,
    7. изучает объем обеспечения, который представлен заемщиком согласно кредитному договору кредитору и его соотношение с предельно возможной суммой выплат по кредитному договору.

    Бухгалтерское экспертное заключение по кредитному договору

    На каждый из них дается ответ по существу либо указывается на невозможность его разрешения по тем или иным причинам (причины должны быть конкретно указаны).

    Для достижения цели проверки расчетов по кредитам и займам необходимо решить следующие задачи: ü проверить реальность и документирование кредитов и займов, ü проверить обоснованность получения кредитов и займов (источники получения заемных средств), ü проверить целевое использование заемных средств, полноту и своевременность их погашения (на какие цели использованы заемные средства, как погашается задолженность по кредитам и займам, наличие просроченных задолженностей), ü изучить оценку остатков по непогашенным кредитам и займам и уплату процентов по ним (учет процентов по кредитам, участие процентов в оценке имущества и в формировании финансовых результатов).

    Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора

    Результаты аналитических исследований специалист оформит в экспертное заключение, которое будет рассматриваться в суде как доказательство при споре между заемщиком и кредитной организацией. : 5 (100%) — 1 Цены: КРОМЕ экспертизы давности документов!

    Количество объектов на экспертизу Стоимость, руб.

    Москва, МО, СПб, Ленинградская обл.

    Экспертиза кредитных расчетов

    В настоящее время большое распространение получили бухгалтерские экспертизы расчетов между банками и кредиторами.

    Для осуществления кредитной экспертизы необходимы следующие документы: 1.

    4. Реестры представленных мемориальных ордеров по кредитному договору 5. Банковский расчет задолженности На какие вопросы может ответить эксперт при выполнении бухгалтерской экспертизы по кредитным договорам:

    • Каков размер задолженности кредитора на установленную дату?
    • Соответствует ли порядок списания денежных средств условиям договора, нормам действующего законодательства?

    Важная оговорка по работе эксперта: в соответствии с п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 г.

    «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»

    , «в соответствии со ст.79 ГПК РФ на разрешение экспертизы могут быть поставлены только те вопросы, которые требуют специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства или ремесла. Не допустима постановка перед экспертом вопросов правового характера».

    В результате проведенного расчета рассчитываются итоговые суммы по задолженности/переплате, и разбивкой на тело долга, проценты и различные штрафные санкции.

    Советы из практики: за последние 3 года нами было выполнено более 20 бухгалтерских экспертиз по кредитным договорам.

    Исходя из нашего опыта, подобные экспертизы не помогут кредиторам в случае фактов:

    • Систематической неуплаты регулярных взносов по кредитам,
    • Длительных просрочек регулярных платежей,
    • Смены банка, предоставившего кредит, и попытке кредитора невыплаты кредита на основании формальных признаков.

    Если у Вас возникла спорная ситуация в отношении исполнения кредитного договора и Вы задумались о проведении бухгалтерской экспертизы указанного договора, обращайтесь к нам, мы сможем помочь Вам.

    Смотрите видео: НЭП-экспертиза: кредиты (August 2020)

    Источник: https://advokat60.ru/26719-zakazat-sudebnuiu-ekspertizu-kreditnogo-dogovora.html

    Экспертиза кредитного договора:порядок, помощь адвоката

    Заказать судебную экспертизу кредитного договора

       Что дает правовая экспертиза кредитного договора? Давайте обо всем по порядку в настоящем материале

    ВНИМАНИЕ: наш кредитный адвокат готов провести экспертизу кредитного договора, чтобы в последующем спасти Вас от спора с банком по вопросам его исполнения.

    Порядок правовой экспертизы кредитного договора

       Как осуществляется обычно правовая экспертиза кредитного договора? Наш опытный специалист, помогая в этом вопросе физическим и юридическим лицам, совершит целый ряд действий. Он, проверяя кредитный договор, который клиент заключил с кредитным учреждением или только собирается подписать:

    1. тщательно изучит его содержание, дабы сразу увидеть «опасные» моменты
    2. познакомится с тем, как рассчитывались проценты
    3. проверит, насколько правомерно накладывается штраф и размер пени
    4. изучит судебную практику, в которой принимал участие этот банк
    5. спрогнозирует то, как будет развиваться спорный случай, если платеж просрочен, долг вернуть невозможно, возникла задолженность перед банком по кредиту
    6. оценит с точки зрения права условия выдачи займа
    7. выведет сумму всех выплат, учитывая проценты
    8. найдет скрытые комиссии
    9. посмотрит договор на предмет возврата страховки и комиссий по кредиту, в случае, если они по условиям банка являются обязательными требованиями
    10. проанализирует то, как спор регулируется между клиентом и банком, время и порядок рассмотрения требований и так далее

    ПОЛЕЗНО: наш адвокат может провести правовой анализ любого договора, который Вы хотите заключить

    Обязан ли банк предоставить копию кредитного договора?

       В соответствии с законодательством, регулирующим защиту прав потребителей, должник имеет право получить не только копию кредитного договора, заверенную кредитной организацией, но также  и иные документы, подтверждающие наличие задолженности:

    • справки о наличие задолженности по конкретному кредитному продукту
    • сведения о частичном погашении задолженности
    • историю операций по счету, сведения о своей кредитной истории
    • график погашения задолженности

    ВАЖНО: указанные документы должны быть заверены кредитной организацией.

    Должник правомерен получать такие сведения:

    • лично – при обращении в кредитную организацию
    • через представителя (потребуется нотариальная доверенность с правом представлять интересы доверителя в банках и иных кредитных организациях с правом подачи и получения заявлений, справок, выписок)
    • посредством почтовой корреспонденции

    Что анализировать при получении кредита без заключения договора?

       В случае, если Вы решите взять онлайн-кредит, Вам следует проанализировать правовое регулирование офертно-акцептной системы заключения такого рода соглашений.

       Оферта – коммерческое предложение. Совершая определенные действия (заполнение формы в интернете, отправка СМС), вы совершаете акцепт – согласие на коммерческое предложение.

       Таким образом, Вы и кредитная организациями даете друг другу согласие на заключение соглашения в рамках условий, предоставленных кредитором.

       Помимо правового регулирования, значительную часть такого рода соглашений регулируется правилами предоставления кредита или отдельных кредитных продуктов в конкретном банке или кредитной организации. Перед согласием на предложенную Вам оферту, следует внимательно ознакомиться с текстом такого документа.

    Последствия ошибки в кредитном договоре

       Действующее законодательство прямо указывает на прямое толкование договоров. Таким образом, стороны должны соблюдать условия, оговоренные в соглашении. Доказать обратное тому, что прямо указано в договоре является сложной юридической процедурой, поскольку, законодатель подразумевает, что перед тем, как соглашаться с условиями договора, Вы должны были его прочитать.

    Исключениями являются два обстоятельства:

    1. текст договора противоречит законодательству, действующему на момент заключения соглашения. В этом случае, кредитный договор можно будет признать недействительным в части
    2. условия кредита представляют из себя кабальную сделку. В этом случае, Вы также вправе обратиться в судебные органы для защиты Ваших прав и законных интересов

    Независимая экспертиза кредитного договора в Екатеринбурге

       Наш юрист по кредитным договорам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», ссылаясь на результаты проведенного аргументированного анализа, поможет заказчику определиться – правильный ли он сделал выбор. Предоставив клиенту подробный отчет, проинформирует об условиях той или иной его сделки (злоупотребляет ли конкретный банк), ссылаясь на нормативно-правовую документацию.

       Познакомив заказчика с терминами и формулировками, наш кредитный юрист оценит четко риски, если таковые имеются. Убедившись в юридической чистоте сделки или ее отсутствии, правозащитник даст свои рекомендации, сделав акценты на неочевидных «сюрпризах» сотрудничества.

       В итоге, заинтересованное лицо может быть уверено в том, что в его отношениях с кредитором все максимально прозрачно. Вот почему для Вас так выгодно заказать правовую экспертизу кредитного договора уже сегодня.

    Читайте еще о работе нашего кредитного юриста:

    Наш юрист поможет написать жалобу на банк профессионально

    Все про взыскание с банка комиссии с нашей поддержкой

    © адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

    Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

    Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

    Источник: https://katsaylidi.ru/article/ekspertiza-kreditnogo-dogovora

    Судебная финансово-кредитная экспертиза

    Заказать судебную экспертизу кредитного договора

    При расследовании уголовных дел о незаконном получении кредита (ч. 1, ч. 2 ст. 176 и ст. 159.1 УК РФ) правоприменитель должен назначить судебную экономическую экспертизу.

    При расследовании уголовных дел о незаконном получении кредита (ч. 1, ч. 2 ст. 176 и ст. 159.1 УК РФ) правоприменитель должен назначить судебную экономическую экспертизу. И тут он может столкнуться с некоторыми сложностями.

    Во-первых, нужно определить род или вид назначаемой экономической экспертизы. Во-вторых, необходимо сформулировать ряд задач, которые нужно поставить эксперту.

    Проблема заключается в том, что на сегодняшний день не существует единой классификации ни судебной экономической экспертизы, ни решаемых задач. Поэтому при вынесении постановления возможно указание о назначении судебной экономической экспертизы без конкретизации ее рода или вида.

    Как показывает практика отдела судебных экономических экспертиз ФБУ «Российский федеральный центр судебной экспертизы при Минюсте РФ», чаще всего при рассмотрении таких уголовных дел назначается судебная финансово-кредитная экспертиза, которая является видом отдельного рода судебной экономической экспертизы — судебной финансово-экономической экспертизы.

    Основные задачи судебной финансово-кредитной экспертизы

    1. Эксперт должен установить, соблюдались ли основные принципы кредитования при предоставлении кредита. К основным принципам относятся:

    • возвратность, то есть необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых средств;
    • срочность, то есть предоставление ссуды на прописанный в договоре срок;
    • платность, то есть оплата права использования кредитных ресурсов по ставке ссудного процента;
    • обеспеченность, то есть залог, поручительство, гарантия и обязательства в других формах, предусмотренных законодательством;
    • целевое назначение, то есть необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора.

    2. Эксперт должен определить кредитоспособность заемщика, то есть установить, способен ли он рассчитаться по основному долгу и процентам.

    3. Эксперт должен установить, соответствует ли расходование заемных средств их целевому назначению, предусмотренному договором.

    Успешно решить эту задачу удается не всегда, особенно в тех случаях, когда цель кредита указывается как «на пополнение оборотных средств» или «на необходимые нужды».

    Также возникает сложность при зачислении суммы кредита на расчетный счет заемщика, на котором уже лежит остаток собственных денежных средств, равный размеру ссуды или превышающий ее.

    4. Эксперты должен определить полноту и своевременность получения и/или возврата заемных/привлеченных средств. Дело в том, что иногда банк предоставляет средства в виде кредитной линии, то есть в течение определенного периода заемщик может неоднократно получать кредиты в пределах оговоренного лимита.

    5. Эксперт должен определить полноту и своевременность уплаты процентов по кредиту, займу.

    6. Эксперт должен установить, есть ли у банка финансовая возможность для выдачи займа или кредита на определенную сумму.

    7. Эксперт должен установить, может ли банк выступать гарантом или поручителем для заемщика.

    Последние две задачи решаются в комплексе с судебной финансово-аналитической экспертизой, потому что необходимо проводить анализ финансового состояния кредитора, гаранта, поручителя или залогодателя по данным их бухгалтерской отчетности с учетом всех условий кредитования.

    Какие вопросы могут поставить перед экспертом-экономистом?

    Вопросы могут быть поставлены следующие:

    · Соблюдены ли банком принципы кредитования при предоставлении кредита предприятию?

    · Соответствует ли направление расходования кредитных средств, полученных предприятием, их целевому назначению, предусмотренному кредитным договором с банком?

    · Являлось ли предприятие кредитоспособным на момент получения им ссуды по кредитному договору, заключенному с банком?

    · Соответствовали ли требованиям законодательства расчеты банка по погашению кредита, выданного гражданину?

    · Соблюдены ли требования локальных нормативных актов банка при выдаче кредита предприятию?

    · В полном ли объеме были предоставлены заемщику денежные средства по кредитному соглашению, заключенному между банком и организацией?

    · В соответствии ли с оправдательными документами и правилами бухгалтерского учета отражены операции по возврату кредита заемщиком банку в определенный период?

    · Отнесены ли на расходы банка и учтены при формировании финансового результата организации уплаченные проценты по кредиту за определенный период?

    · Были ли использованы вновь полученные кредитные средства для погашения задолженности по ранее полученным кредитам?

    · Отражен ли в представленных документах одновременный залог одного и того же имущества в разных кредитных организациях?

    · Своевременно ли осуществлялось погашение заемщиком задолженности по кредитным договорам? Если нет, то какова сумма просроченной задолженности?

    Источник: Нерсесян М. Г. Судебная финансово-кредитная экспертиза при расследовании преступлений о незаконном получении кредита // Теория и практика судебной экспертизы. — 2018. — Том 13. — No 4. — С. 82–84.

    Источник: https://gov-expertiza.ru/articles/302/

    О ваших правах
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: