Заявление о реструктуризации кредита убрр

Содержание
  1. Образец заявления на реструктуризацию кредита
  2. Что такое реструктуризация?
  3. Что нужно сделать для получения услуги?
  4. Как пишется заявление на реструктуризацию?
  5. Образец вы сможете посмотреть здесь
  6. Заявка на реструктуризацию в Сбербанк
  7. Рубрика вопрос-ответ:
  8. Образец заявления на реструктуризацию кредита в банке убрир
  9. Реструктуризация кредита в банке УБРИР физическому лицу
  10. Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту
  11. Отзывы о Уральском Банке Реконструкции и Развития
  12. Образец заявление о реструктуризации долга по кредитному договору
  13. Заявление на реструктуризацию
  14. Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)
  15. Заявление о реструктуризации кредита убрр
  16. Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения
  17. Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката
  18. Как написать заявление на реструктуризацию долга?
  19. Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?
  20. Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
  21. Образец заявления в банк о реструктуризации долга
  22. Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и пример обращения, как написать письмо в банк в свободной форме по договору с организацией
  23. Отношения банка и заемщика по договору
  24. Просрочка кредитных обязательств
  25. Как написать письмо в организацию?
  26. Заполняем образец
  27. Допускается ли обращение в свободной форме?
  28. Пример из практики
  29. Заключение
  30. Реструктуризация кредита УБРИР физическому лицу – правила и условия, требования банков и особенности процедуры, порядок оформления
  31. Правила и условия
  32. Требования банков
  33. Особенности процедуры
  34. Порядок оформления
  35. Все способы погасить кредит в УБРиР
  36. Основные виды реструктуризации кредита
  37. Преимущества для заемщика
  38. Что должен знать заемщик для оплаты очередного платежа?
  39. Как погасить кредит досрочно?
  40. Действия после полного возврата долга
  41. Штраф и неуплата

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Заявление о реструктуризации кредита убрр

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

К сожалению, на данный момент очень многие россияне “страдают” закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.

Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски.

Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.

В жизни бывают разные ситуации, и если вы понимаете, что в скором времени вы не сможете оплачивать свои долги, то нужно искать варианты снижения долговой нагрузки.

Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились проблемы с выплатами. Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.

Что такое реструктуризация?

Итак, реструктуризация – это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.

Сюда можно отнести:

  • потерю работы,
  • ухудшение здоровья,
  • аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
  • выход в декрет,
  • смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.

Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.

В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:

  • изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
  • изменение действующей валюты,
  • перенос отчетной даты,
  • увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
  • предоставление “кредитных каникул”, т.е. отсрочку по выплате долга.

Что нужно сделать для получения услуги?

Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.

Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.

Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.

Как пишется заявление на реструктуризацию?

В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:

  1. Начало действия кредитного договора (дата подписи);
  2. Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  3. С какого срока произошло ухудшение материального положения;
  4. По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
  5. Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
  6. Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
  7. Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Далее вам останется только подписаться и отдать его специалисту. Советуем заполнять заявку в двух экземплярах, причем оба должны быть подписаны работником банка.

Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

Образец вы сможете посмотреть здесь

Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Заявка на реструктуризацию в Сбербанк

Наших читателей очень часто интересует вопрос о том, можно ли оформить такую услугу в Сбербанке, ведь именно сюда обращается подавляющее большинство наших сограждан? И действительно, Сбербанк разрешает реструктуризировать свои долги по следующим займам:

  • потребительский,
  • товарный кредит,
  • ипотека.

Обратите внимание, что задолженность по кредитной карточке не входит в этот список. Если у вас есть кредитка с проблемным долгом, то вам нужно сначала еревести её в обычный потребительский кредит, и только потом подавать заявление на реструктуризацию.

Список банков с самими лучшими предложениями по рефинансированию  ⇒

Сбербанк идет навстречу своим клиентам при появлении у них сложной жизненной ситуации или ухудшения материального положения. На одобрение заявки можно рассчитывать в следующих случаях:

Как оформить? Для этого вам нужно посетить отделение банка, в котором вы обслуживаетесь, с собой взять паспорт, договор и документ, подтверждающий изменение вашего текущего положения, например – справку о доходах. Пишите заявление в двух экземплярах, один отдаете на рассмотрение и ждете решения.

Также вы можете подать заявление через Интернет на официальном сайте Сбербанка по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring.

Вы также указываете свои контактные и личные данные, подробности кредита и остатка долга, причину возникновения трудностей с оплатой и предпочтительный вариант решения проблемы.

Отправляете и ждете решения, если оно будет положительным – подписываете в отделении дополнительное соглашение.

Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки  ⇒

Если вам отказывают в реструктуризации долга, и банк не предпринимает никаких действий для того, чтобы помочь вам справиться с проблемным долгом, все, что вам остается – это обращаться в суд для того, чтобы уже в судебном порядке требовать предоставления отсрочки, уменьшения штрафов и пересмотра графика платежей.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Олеся, в каждом банке действует своя собственная форма заявления, поэтому вам нужно написать в службу поддержки банка, чтобы вам прислали на почту образец

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Дмитрий, то что банк закрылся, не означает, что вам не нужно было платить. Дождитесь заседания суда, обязательно на него приходите, просите отменить или снизить штрафы

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Олеся, в каком нашем банке, по какому кредиту? С заявлением о реструктуризации нужно идти в то отделение, где вы подписывали кред. договор, через интернет такие решения не решаются

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-pravilno-napisat-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita/

Образец заявления на реструктуризацию кредита в банке убрир

Заявление о реструктуризации кредита убрр

Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода. Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются: Информационная часть заявления.

Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению.

В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях. Просительная часть заявления.

Реструктуризация кредита в банке УБРИР физическому лицу

Рефинансирование предполагает получение новой ссуды на погашение старой.

Ее можно взять в любом банке. В это же время реструктуризация может быть проведена исключительно в том банке, в котором вы взяли кредит.

Подробности в таблице: ПараметрСуть Ответственность клиентаЕсли он без проблем совершал платежи по кредиту, согласно установленному графику, УБРиР безусловно пойдет навстречу такому человеку.

Сумма задолженностиЕсли клиент уже совершил несколько платежей по кредиту, но при этом сумма долга еще довольно большая, банк пойдет навстречу клиенту.

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ).

При этом заемщику могут быть доступны следующие опции: отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;

Отзывы о Уральском Банке Реконструкции и Развития

У меня оказался долг по кредиту!

где-то 250 руб. Ага 3 года все было хорошо,а тут «должнику» надо звонить по 3-4 раза в день и спрашивать почему он не платит. Более того естественно захотелось разобраться, какого перепуга долг? Звоню, в службу «заботы». Да да , «ЗАБОТЫ» , интересуюсь мол в чем проблема , мне вот у вас общий долг 10 тыщ.

я аж подпрыгнула. через 30 минут после перекидывания меня между сотрудниками как мячик в игре я узнаю, что не вся сумма попала в досрочное погашение, во так сюрприз !

А по словам оператора -вся. Ок, они подтвердили , что запрос был а полное досрочное погашение. Ребята ваша техническая ошибка моя проблема? У вас набежали проценты, моя проблема, серьезно?

Серьезно? А еще чтобы решить эту проблему нужно актуализировать паспортные данные, да я сменила

Образец заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

В настоящее время уровень моего дохода не позволяет мне в полной мере исполнять свои обязательства по платежам.

Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелая жизненная ситуация, ООО КБ _________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.

Ранее я уже обращалась с заявлением в Банк и просила реструктуризировать мою кредитную задолженность (копию заявления прилагаю).

В настоящее время я вновь обращаюсь в Банк и прошу более лояльно отнестись к моей жизненной ситуации и рассмотреть вопрос реструктуризации моего кредитного долга путем предоставления рассрочки или отсрочки платежей.Клиентом Вашего банка я являюсь достаточно давно и рассчитываю на понимание, поддержку и дальнейшее сотрудничество. Приложение:1. Копии договоров от ____________ г.;2.

Заявление на реструктуризацию кредита — образец.

Заявление на реструктуризацию кредита.

По ссылке вы можете скачать образец заявления на реструктуризацию кредита на нашем сайте. Другие банковские документы: Документы для оформления кредита в Сбербанке Незаконные условия кредитного договора: уловки банков Справка по форме банка: зачем нужна, какие имеет особенности Ставки по ипотеке в году Кредитование юридических лиц заявка и документы.

Количество просмотров: Добавить сайт в закладки Автор публикации. Отзывы о Уральском Банке Реконструкции и Развития

Заявление на реструктуризацию

Для применения процедуры нужно составить и подать заявление.

Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится. В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее: Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление.

№ и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные

Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  • обычное списание значительной части долга.
  • обмен долга на часть имущества должника;
  • изменение размера платежей и перенос сроков;

Внимание!Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно.

Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга.

В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей.

В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  1. Справка о выходе в декретный отпуск,
  2. Трудовая книжка с отметкой о сокращении,
  3. Свидетельство о разводе,
  4. Справка из стационара о нахождении на лечении,
  5. Документ о ДТП с участием заемщика,
  6. Справка о наступлении инвалидности,
  7. И т.п.

Как мы видим, основания должны быть серьезные. Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме. Как именно – читайте в нашей статье. В том случае, если заявление о реструктуризации долга

Заявление о реструктуризации кредита убрр

Изменить некоторые условия кредита или порядок погашения кредитного обязательства – вот что подразумевает собой процедура реструктуризации.

Но воспользоваться ей вы сможете только в определенных ситуациях. Наш кредитный адвокат поможет Вам разобраться во всех трудностях данной ситуации и взаимоотношениях с банком либо иной кредитной организацией, поможет написать заявление о реструктуризации кредита с требованиями и предложениями, которые соответствуют Вашим пожеланиям и будут способствовать решению кредитной проблемы.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  • справка о доходах с места работы;
  • другие документы.
  • идентификационный код;
  • паспорт заемщика (оригинал);

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения

Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае.

Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга.

Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде.

Источник: https://kb-gorizont.ru/obrazec-zajavlenija-na-restrukturizaciju-kredita-v-banke-ubrir-50847/

Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката

Заявление о реструктуризации кредита убрр

   Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
  4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
  6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  • потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  • тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  • смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

   Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

    Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.   

   Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

   Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

   К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  • просить увеличения срока возврата кредита;
  • рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • изменение графика платежа;
  • изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  • предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  • изменение плавающей ставки на фиксированную;
  • уменьшение или отмена пеней;
  • иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

   Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

   Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО

Источник: https://katsaylidi.ru/article/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец и пример обращения, как написать письмо в банк в свободной форме по договору с организацией

Заявление о реструктуризации кредита убрр

/ Реструктуризация / Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора.

Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности.

Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

  1. Предмет соглашения.
  2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
  3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
  4. Условия, под которые выдается ссуда.
  5. Порядок и график погашения.
  6. Стоимость кредита (проценты).

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

  1. Принимает заявление от граждан.
  2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
  3. Проверяет их платежеспособность.
  4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.

Обязанность тщательной проверки платежеспособности клиента лежит на кредиторе.

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Общая информация о реструктуризации долга по кредиту описана в этой статье.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

  • Механизм предоставления ссуды;
  • Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
  • Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Подобные штрафные санкции не разрешены законом, если спор доходит до суда, они снижаются в разы.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

  • Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
  • Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

  1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
  3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
  6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
  7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Изложенные заемщиком факты будут проверяться. Чем больше подтверждающих документов предоставит клиент, тем выше вероятность, что его просьба будет удовлетворена.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Образец документа доступен для скачивания.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu-obrazets.html

Реструктуризация кредита УБРИР физическому лицу – правила и условия, требования банков и особенности процедуры, порядок оформления

Заявление о реструктуризации кредита убрр

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) входит в ТОП-30 лучших банков России. Здесь представлено множество банковских продуктов, в том числе и программа реструктуризации.

Правила и условия

Далеко немногие задумываются о возможных трудностях, которые могут возникнуть при совершении выплат по кредиту. Как результат, человек берет кредит из-за возникших финансовых проблем и не может своевременно совершать платежи, а с каждым днем заемщику будут начисляться пени и штрафы. Сумма долга будет постоянно увеличиваться. В результате начнутся судебные разбирательства.

Самый лучший выход – воспользоваться программой реструктуризации, которую предлагают многие банки, в том числе и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Стоит отметить, что больше всего шансов получить одобрение банка у заемщиков с хорошей кредитной историей.

Суть данной программы заключается в изменении условий кредитного договора, что позволяет уменьшить нагрузку на должника и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Не стоит путать понятия реструктуризации и рефинансирования. Рефинансирование предполагает получение новой ссуды на погашение старой. Ее можно взять в любом банке. В это же время реструктуризация может быть проведена исключительно в том банке, в котором вы взяли кредит.

Если наличие просрочек и задолженности являются причинами для отказа при программе рефинансирования, то при реструктуризации их наличие только приветствуется.

Подавая заявку на перекредитование, нужно быть готовым к возможному отказу. Рассматривая потенциальные заявки, кредитные специалисты будут обращать внимание на определенные параметры. Подробности в таблице:

ПараметрСуть
Ответственность клиентаЕсли он без проблем совершал платежи по кредиту, согласно установленному графику, УБРиР безусловно пойдет навстречу такому человеку.
Сумма задолженностиЕсли клиент уже совершил несколько платежей по кредиту, но при этом сумма долга еще довольно большая, банк пойдет навстречу клиенту. Дело в том, что он может предложить ему оформить так называемые “кредитные каникулы”, что принесет организации дополнительный доход от переплаченных процентов
Первоначальные условия договораБольшую роль играют первоначальные условия заключенного договора. Если процентная ставка по кредиту была выше 14%, то УБРиР сможет улучшить данное условие, предложив более низкую ставку.

Требования банков

Как правило, чтобы оформить программу реструктуризации, заемщику необходимо предоставить набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ.

Самое главное условие – убедить банк в том, что заемщику действительно требуется помощь и при ее получении он снова сможет своевременно совершать платежи.

Уральский банк реконструкции и развития рассматривает лишь заявления заемщиков, чье финансовое положения ухудшилось в результате следующих причин:

  • снижение уровня дохода по причине увольнения;
  • потеря источника дополнительного дохода;
  • декрет;
  • уход в армию;
  • серьезное заболевание;
  • получение инвалидности.

Особенности процедуры

Многие задаются вопросом, представляет ли реструктуризация хоть какую-то выгоду банку. Это определенно так. Когда финансовая организация изменяет условия кредитного договора своего клиента, она преследует сразу несколько целей:

Во-первых, банк избегает лишних трат на подачу иска в суд и проведение судебных разбирательств, для которых придется серьезно потратиться, что приведет к убытку. Однако реструктуризация поможет избежать этих возможных затрат. Конечно, далеко не во всех случаях банку удается вернуть полную сумму задолженности. Но лучше что-то, чем совсем ничего.

Во-вторых, чем больше просроченных задолженностей имеется у банка, тем больше размер его кредитного портфеля. Если кредитный портфель увеличен, это серьезно влияет на рейтинг организации.

Тяжелее всего приходится заемщикам с ухудшенным финансовым положением при наличии ипотечного кредита. Здесь все понятно – ипотека оформляется на крупную сумму денег и длительный срок. Более того, по условиям заключенного договора банк оставляет за собой право отсудить залоговое имущество. Именно поэтому с реструктуризацией ипотеки затягивать ни в коем случае не стоит.

Порядок оформления

Чтобы оформить перекредитование в УБРиР, вам необходимо обратиться в его близжайшее отделение и заполнить заявление по форме банка.

При предварительном одобрение, нужно предоставить пакет необходимых документов (указан в статье чуть выше). В течение двух недель специалисты организации примут решение, о котором уведомят вас по телефону.

Если решение Уральского банка будет положительным, вас пригласят в офис для заключения кредитного договора с изменением условий. При отрицательном решении заемщику отправят официальное письмо с указанием причины.

Как говорилось выше, выбрать финансовую организацию для оформления реструктуризации вы не можете. Она доступна лишь в том банке, в котором вы оформили займ. Однако, если предлагаемые условия вас не устраивают, вы можете обратиться с заявлением в понравившийся банк по программе рефинансирования.

Все способы погасить кредит в УБРиР

Если вы хотите получить положительное решение об изменении условий заключенного кредитного договора, нужно соответствовать следующим пунктам:

  • наличие просрочек по платежам (при их отсутствии в УБРиР вам скорее всего будет отказано в оформлении перекредитования, так как банк не будет убежден в  наличии у вас возникших трудностей;
  • большой остаток задолженности (в этом случае банк сможет предложить вам увеличить сроки действия кредита, что принесет финансовой организации прибыль за переплаченные проценты;
  • уважительные причины отсутствия возможности оплаты кредита, подтверждение документы (например, если причина вашего ухудшенного финансового получении заключается в увольнении – нужно предоставить справку о постановке на учет в службе занятости)

Совершать платежи по кредиту можно любым удобным для заемщика способом:

  • в отделении УБРиР;
  • не уплачивая комиссию в банкоматах системы Уральского банка и банках-партнеров;
  • уплачивая комиссию в размере 1% при использовании банкоматов других систем.

Обязательно сохраните документ, подтверждающий пополнение счета. В случае возникновения проблем, чек будет вам крайне необходим.

Основные виды реструктуризации кредита

Самое главное – не запускать ситуацию, а обратиться в банк как можно скорее. Кредитные специалисты рассмотрят вашу ситуацию и предложат один из следующих вариантов перекредитования:

  • пролонгация (увеличение срока действия кредита);

Преимущество такой реструктуризации заключается в том, что благодаря увеличению сроков договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа. Однако, имеется и обратная сторона – увеличивается сумма переплаты.

Еще несколько лет назад брать займ в иностранной валюте было довольно выгодно. Сейчас же курс доллара и евро сильно вырос, из-за чего совершать платежи для многих заемщиков стало затруднительно. В результате все больше людей переводят свои долги в рубли.

Если вы уверены, что проблемы с финансами носят для вас временный характер, можете попросить в банке отсрочку, предусматривающую период, в течение которого заемщик оплачивает лишь набежавшие проценты. Этот период и называют “кредитные каникуллы”.

  • снижение процентной ставки;

Как правило, данный вариант используется довольно редко, так как банку крайне не выгодно снижать процентную ставку. Такой вариант относится к программе рефинансирования. Получают одобрение на него лишь заемщики с идеальной кредитной историей.

Преимущества для заемщика

Самая большая выгода от изменении условий договора, достается, конечно же, заемщику. Реструктуризация дает ему следующие возможности:

  • возможность не испортить кредитную историю;
  • не допустить судебных разбирательств;
  • погасить кредит по более выгодным условиям;
  • не допустить принудительного взыскания суммы.

Главное преимущество программы перекредитования заключается в том, что она абсолютно бесплатна, за исключением изменения условий ипотечного договора. В этом случае придется потратить на оформление и нотариальное заверение бумаг.

Что должен знать заемщик для оплаты очередного платежа?

При подписании кредитного договора заемщику выдается карта, привязанная к счету, с которого ежемесячно списывается плата в счет погашения задолженности. Чтобы не допустить просрочки, нужно знать о дате и размера платежа. Получить данную информацию можно следующими способами:

  • посмотреть в договоре;
  • при помощи услуги СМС-банкинга;
  • через интернет-банкинг;
  • при личном обращении в офис УБРиР.

Как погасить кредит досрочно?

Любой заемщик имеет право досрочно погасить нецелевой кредит в течение 2-х недель и целевой в течение месяца, не уведомляя при этом кредитора. Однако, вам придется заплатить проценты за фактическое количеств дней, которое прошло после выдачи денежных средств.

Любой человек также может погасить кредит досрочно на протяжение всего действия кредитного договора. Для этого необходимо внести сумму, превышающую размер ежемесячного обязательного платежа.

Если со дня выдачи кредита прошло более 2-х недель, вам необходимо уведомить кредитора. Сделать это можно двумя способами:

  • пополнив счет списания на сумму, превышающую размер ежемесячного платежа;
  • зарезервировать денежную сумму на карточном счете.

Действия после полного возврата долга

Как только вы совершите все платежи по кредиту, в обязательном порядке следует получить в отделении Уральского банка справку об отсутствии претензий по совершению кредитных обязательств. Справка выдается банком в течение суток после обращения клиента.

Также рекомендуется отключить все платные сервисы, подключенные к счету, выданному вам на время кредитных обзательств,

Если в условиях договора была прописана необходимлость в резервировании денежных средств при досрочном погашении, но заемщик забыл о выполнении данного условия, могут возникнуть сложности в выдаче документа.

Штраф и неуплата

Любому заемщику известно, что при просрочке по кредиту, будут начисляться проценты и штрафы за неуплату. Порой их размеры могут достигать размер основнйо части задолженности.

Начисление штрафов и пени за неуплату – абсолоютно законно. Самое главное – чтобы их размеры не превышали сумму основной части долга. Только в таком случае действия финасновой организации могут считаться непарвомерными.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/restrukturizatsiya-v-ubrir-fizicheskomu-litsu.html

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: