Как можно узнать заложена ли квартира

Содержание
  1. Как узнать, что квартира находится в залоге: 2 способа
  2. Зачем нужна проверка
  3. Как проверить, что квартира находится в залоге
  4. Как органы власти открывают доступ к сведениям о залоге недвижимости
  5. Какие ограничения прописываются в выписке ЕГРН
  6. Как проверить объект на нахождение в залоге онлайн
  7. Риски покупки залогового жилья
  8. Какими способами можно избежать вышеуказанных рисков
  9. Заключение
  10. Как проверить квартиру перед покупкой на обременения и залог
  11. Проверка правильной эксплуатации
  12. Как проверить недвижимость на залог
  13. Что такое залог
  14. Чем грозит покупка заложенного имущества
  15. Как проверить недвижимость на залог в банке
  16. Когда потребуется выписка об отсутствии залога
  17. Как получить выписку из ЕГРН об отсутствии залога
  18. Как проверить, заложена ли квартира?
  19. Отвечает второй заместитель генерального директора ООО Юридическая компания «ЮСТ.АС» Алексей Терехов:
  20. Отвечает юрист Андрей Шахмаев (Новосибирск):
  21. Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):
  22. Отвечает юрисконсульт офиса «Водный стадион» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Евгений Мохнаткин:
  23. Отвечает руководитель отдела правового сопровождения «НДВ – супермаркет недвижимости» Ксения Буслаева:
  24. Отвечает директор офиса вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
  25. Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:
  26. Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:
  27. Как узнать в залоге ли квартира – проверяем в онлайн
  28. Недвижимость арестована или заложена — что это значит?
  29. Разница между понятиями
  30. Права и обязанности, которые сохраняются за владельцем
  31. Процедура оформления залога
  32. В каких случаях необходима?
  33. Регистрируется ли?
  34. В каких документах и как фиксируется?
  35. У кого хранятся оригиналы?
  36. Может собственник предоставить копии или нет?
  37. Когда допустимо использовать копии?
  38. Какие обременения бывают:

Как узнать, что квартира находится в залоге: 2 способа

Как можно узнать заложена ли квартира

Многие люди опасаются приобретать квартиры на вторичном рынке, так как боятся столкнуться с мошенниками или купить «проблемную» недвижимость. Жилье может быть залоговым, арестованным или в нем могут быть прописаны посторонние граждане.

Продавать квартиру могут люди, не имеющие на нее право, поэтому перед приобретением любого объекта следует тщательно его проверять. Одним из таких способов считается определение, находится ли квартира в залоге.

Зачем нужна проверка

Данный процесс требуется, чтобы предупредит возможные мошеннические схемы в отношении покупателя квартиры.

В такой ситуации покупателю придется судиться с продавцом, у которого может уже не оказаться денег для возврата по договору купли-продажи.

Поэтому желательно изначально перед сделкой тщательно проверять недвижимость.

Как проверить, что квартира находится в залоге

Наиболее оптимальным считается посещение сайта Росреестра, для чего далее выполняются последовательные действия:

  • находится на сайте раздел с документацией;
  • выбирается нужный документ, представленный выпиской из ЕГРН;
  • заполняется специальная форма, на основании которой можно заказать эту официальную бумагу;
  • прописывается кадастровый номер квартиры, а также вводятся контактные данные заявителя, на основании которых ему будут переданы сведения;
  • производится оплата услуги, для чего можно перевести средства с банковской карты или воспользоваться электронными деньгами, причем непременно за предоставление сведений о том, находится ли квартира в залоге, надо уплатить госпошлину;
  • в электронном виде или документом в бумажном варианте будет получена выписка из ЕГРН, в которой будут зафиксированы все обременения в отношении недвижимости.

Как снять обременения с квартиры: 4 этапа? Читайте по ссылке.

Как проверить квартиру через сайт Росреестра на залог? Смотрите в этом видео:

Если не требуется пользоваться документом в суде или передавать его другим организациям, то оптимальным считается заказывать электронную выписку, так как она имеет приемлемую стоимость, а также будет прислана в скором времени на электронную почту.

Если указывается в выписке, что квартира действительно находится в залоге, то приобретать ее не рекомендуется.

Как органы власти открывают доступ к сведениям о залоге недвижимости

Именно через Росреестр можно получить данную информацию. В законодательстве четко указывается, что каждый гражданин имеет свободный доступ к этим сведениям, но для их получения придется уплатить пошлину.

Важно! Любое обременение, представленное залогом или арестом, должно регистрироваться в Росреестре, поэтому данные сведения вносятся уже в любые новые справки из ЕГРН.

В выписке можно узнать не только наличие залога, но и определить основания, на которых возникло данное обременение.

Для получения выписки нужно заполнить форму и произвести оплату.

Какие ограничения прописываются в выписке ЕГРН

Данный документ может указывать на разные виды обременений, к которым относится:

  • арендный договор, который непременно должен заверяться нотариально и регистрироваться в Росреестре;
  • наличие обязательства опеки над людьми, являющимися недееспособными или несовершеннолетними;
  • договор пожизненной ренты;
  • квартира может быть арестована в результате вынесения соответствующего решения суда или иных государственных учреждений, обладающих этими полномочиями;
  • договор, на основании которого квартира переходит к какому-либо ответственному лицу в доверительное управление;
  • квартира куплена в ипотеку, поэтому выступает в качестве залога;
  • недвижимость использовалась для залога при получении крупного кредита.

Как проверить объект на нахождение в залоге онлайн

Информация может быть получена двумя способами. Можно посмотреть ее в справке ЕГРН, получить которую достаточно просто с помощью вышеуказанной инструкции.

Как заказать документ через сайт Росреестра.

Второй способ предполагает получение сведений онлайн, для чего надо воспользоваться сайтом Росреестра.

Для того выполняются действия:

  • надо зайти на сайт Росреестра;
  • в строке поиска вводится адрес квартиры, о которой требуется получить информацию;
  • при этом надо правильно выбрать регион, так как во многихгородах имеются одинаковые улицы;
  • в найденной строке надо найти раздел Прав и ограничений, поэтому будет получены сведения о наличии или отсутствии залога.

Риски покупки залогового жилья

Если человек приобретает квартиру, которая находится в залоге, то для него это будет рискованной покупкой, так как велика вероятность, что в будущем банк, у которого в залоге находится недвижимость, может конфисковать ее и продать на торгах.

Какими особенностями отличается покупка квартиры с обременением? Смотрите тут.

Даже при обращении в суд существует возможность, что дело не будет выиграно, поэтому покупателю придется возвращать свои деньги у продавца.

Если вы все же решили купить квартиру с обременением, то посмотрите советы юриста в этом видео:

Если бывший владелец жилья откажется добровольно возвращать стоимость квартиры, то придется обращаться в суд, причем даже приставы нередко не могут принудительными способами взыскать деньги.

Какими способами можно избежать вышеуказанных рисков

Если человек все же желает купить залоговую недвижимость, так как его устраивает расположение, цена и другие параметры, то сделать это безопасно можно разными способами:

  • С непосредственным участием банка.Данный способ считается наиболее безопасным. В этом случае владелец квартиры должен получить от банка разрешение на продажу, а покупатель перечисляет банку средства для погашения кредита, снимается обременение, переоформляется квартира и оставшаяся сумма перечисляется бывшему владельцу объекта.
  • Покупка напрямую у заемщика.В этом случае все равно надо будет получить разрешение кредитора на процесс, но банк сам не будет участвовать в сделке.В такой ситуации полностью уплачивается стоимость квартиры, а из этих средств заемщик погашает кредит.Далее им снимается обременение с квартиры и только потом переоформляется недвижимость на нового владельца.Такой метод считается рискованным, так как велика вероятность, что продавец не сдержит обещание, поэтому кредит им не будет погашен, что приведет к тому, что останется по-прежнему обременение на квартире.
  • Покупка долга.Такой процесс предполагает оформление договора переуступки долга, поэтому у покупателя будет жилье совместно с обременением.В этом случае надо будет привлекать к процессу непосредственно банк.

Заключение

Таким образом, покупка залоговой квартиры считается достаточно рискованным и специфическим процессом.

Поэтому первоначально каждый человек должен проверить, имеются ли какие-либо обременения на недвижимости.

Для этого можно пользоваться разными способами.

Если выявляются ограничения, то все равно можно купить объект разными способами, но выполнить это надо так, чтобы минимизировать риски покупателя.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/pokupka-kvartiry/nahoditsya-li-kvartira-v-zaloge.html

Как проверить квартиру перед покупкой на обременения и залог

Как можно узнать заложена ли квартира

Многие люди опасаются приобретать квартиры на вторичном рынке, так как боятся столкнуться с мошенниками или купить «проблемную» недвижимость. Жилье может быть залоговым, арестованным или в нем могут быть прописаны посторонние граждане.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону. Это быстро и бесплатно!

Продавать квартиру могут люди, не имеющие на нее право, поэтому перед приобретением любого объекта следует тщательно его проверять. Одним из таких способов считается определение, находится ли квартира в залоге.

  • 1 Зачем нужна проверка
  • 2 Как проверить, что квартира находится в залоге 2.1 Как органы власти открывают доступ к сведениям о залоге недвижимости
  • 3 Какие ограничения прописываются в выписке ЕГРН
  • 4 Как проверить объект на нахождение в залоге онлайн
  • 5 Риски покупки залогового жилья
      5.1 Какими способами можно избежать вышеуказанных рисков
  • 6 Заключение
  • 7 и получите ответ юриста через 5 минут
  • Проверка правильной эксплуатации

    Каждый владелец квартиры или проживающее в помещении лицо имеет ряд обязательств по эксплуатации объекта недвижимости.

    К таковым относится сохранение надлежащего состояния, а также исправности всех инженерных систем. Проверить все вышеуказанное можно, проведя поверхностный осмотр квартиры.

    В противном случае новому владельцу придётся самостоятельно устранять имеющиеся в квартире поломки.

    То же самое относится и к уплате коммунальных платежей. Приобретая объект имущества, новый владелец получает все долги, которые имеются за квартирой. Поэтому необходимо предоставление выписки данных с лицевого счёта.

    Ведь законодательством предусмотрено, что все финансовые обязательства по квартире ложатся на текущего владельца. А тот уже имеет право требовать в судебном порядке денежную компенсацию у виновника сложившегося положения.

    Но результат таких исковых обращений совершенно непредсказуем.

    Ещё одним важным моментом являются перепланировки. Если они осуществлялись без надлежащего оформления, то вся материальная ответственность также ложится на текущего владельца. Проверить наличие изменений в квартире довольно просто – для этого нужно взять техпаспорт и визуально сравнить указанный в документе план с фактическим состоянием помещения.

    Как купить квартиру самому без риэлтора;

    Как торговаться при покупке квартиры — ;

    Что такое квартира с обременением и как проверить при покупке.

    Как проверить недвижимость на залог

    Как можно узнать заложена ли квартира

    Неосторожных покупателей недвижимости поджидают подводные камни. Например, если предыдущий хозяин отдал квартиру в залог в банке. Перерегистрировать такую недвижимость на себя будет очень сложно — банк попросту не позволит этого сделать. Как проверить недвижимость на обременение и залог, расскажем далее.

    Что такое залог

    Залог — это способ обеспечения обязательств по кредиту. Банк или другие кредиторы, выдавая ссуду, стремятся обезопасить себя от невозврата денег. Для этого должник закладывает имущество, и, в случае невозврата кредита, банк забирает его (недвижимое/движимое имущество) для дальнейшей продажи.

    Проверка недвижимости на залог — важное условие безопасной сделки купли-продажи. Наличие залога на имуществе говорит о том, что на объект недвижимости есть права у третьих лиц, которые, не являясь собственниками, могут доставить будущему владельцу немало хлопот. Закладывать имущество можно не только банкам. Залогодержателем могут быть физические или юридические лица и даже налоговая.

    Чем грозит покупка заложенного имущества

    Покупка имущества с залоговым обременением — это головная боль.

    • Во-первых, вы не сможете перерегистрировать имущество на себя. Следовательно, не будучи его официальным собственником, вы не сможете его продать другому лицу.
    • Во-вторых, вы не сможете распоряжаться залоговым имуществом, пока не будет погашен долг предыдущего владельца. Обычно такие владельцы исчезают сразу после сделки и по долгам явно платить не будут — бремя возврата денег ляжет на вас. Далее вас будут ждать только судебные разбирательства.  

    Покупка заложенного имущество — риск. В таких сделках привлекайте залогодержателя, так как необходимо получить от него разрешение перед сделкой купли-продажи. Разрешение не должно быть устным, все фиксируйте документально и заверяйте. Лучший вариант — привлечение специалистов, которые имеют юридические знания и навыки для закрытия вопросов о переходе права на заложенное имущество.

    Как проверить недвижимость на залог в банке

    Вопрос, как проверить квартиру на залог в банке, волнует многих. Сделать это можно, получив выписку из ЕГРН.

      Залог недвижимости в обязательном порядке проходит регистрацию в ЕГРН (без этого все соглашения или договоры о передаче в залог юридической силы не имеют).

    Заказать выписку из ЕГРН может любое заинтересованное лицо, в том числе потенциальный покупатель. Из документа можно узнать:

    • кадастровый номер объекта;
    • дату постановки на учет;
    • данные о прошлых и настоящих владельцах с периодами владения и долями;
    • адрес объекта;
    • дату постройки;
    • сведения о материале стен;
    • общую площадь, этажность, количество комнат;
    • цель использования недвижимости;
    • наличие обременений — от залога до ареста и сервитута (права ограниченного пользования чужим земельным участком).  

    Из выписки из ЕГРН вы получите ответ на вопрос — как проверить квартиру на залог и арест. Для этого достаточно взглянуть в строку «наличие обременений». Пустая строка означает, что недвижимость «чистая». Если же в строке есть записи, обратите внимание на даты обременений, возможно, они уже исчерпаны. В противном случае, покупка заложенной недвижимости радости не принесет.

    В части квартир распространенный вариант — продажа ипотечной квартиры. Знайте, что ипотечная квартира находится в залоге у банка. Купить ее можно, но только с разрешения банка-залогодержателя.

    Когда потребуется выписка об отсутствии залога

    Выписка из ЕГРН будет интересна будущим владельцам недвижимости. Она необходима при:

    • заключении договора купли-продажи;
    • получении наследства;
    • получении недвижимости по договору дарения;
    • переуступке прав требования на квартиру или землю;
    • разделе имущества;
    • установлении законных собственников и юридические или нотариальные проверки.

    Не думайте, что наличие залога важно только при заключении договора купли-продажи. Даже получение заложенной квартиры в дар вызывает ряд трудностей в дальнейшем.

    Как получить выписку из ЕГРН об отсутствии залога

    Сегодня справку из ЕГРН можно получить в бумажном или электронном виде. И первая, и вторая имеют равную юридическую силу. Бумажная заверяется печатью и подписью, а электронная — ЭЦП Росреестра. Суды, банки и госорганы примут от вас любой вид выписки. Есть 4 способа получить выписку из ЕГРН:

    1. Личное обращение в Росреестр или МФЦ. С собой возьмите паспорт, заявление и квитанцию об уплате госпошлины, для представителя — доверенность. Справку приготовят в срок от 5 дней. Это не самый удобный способ. Придется отпрашиваться с работы и стоять в очередях. Цена вопроса для физлиц от 400 рублей, для юрлиц — от 1100 рублей.
    2. Обращение в Росреестр почтовым отправлением. Порядок действий такой же, как и при личном обращении. Увеличатся сроки получения выписки, так как все зависит от скорости работы почты. Ценник аналогичен первому способу.
    3. Онлайн-запрос на сайте Росреестра. Необходимо знать адрес недвижимости или кадастровый номер, оплатить пошлину и оставить свои паспортные данные. Срок получения выписки от 6 часов до 3 дней. Стоимость услуги от 350 рублей.
    4. Онлайн-запрос в сервисе ЕГРН.Реестр. Этот способ проще и быстрее остальных. Укажите адрес или кадастровый номер объекта и заплатите за выписку о характеристиках и правах 200 рублей. Можно заказать выписку с полной информацией за 350 рублей. Срок получения справки — до 6 часов. В течение этого времени вы получите на электронную почту pdf-файл, заверенный ЭЦП Росреестра.

    Для получения бумажной выписки форма онлайн-запроса не подойдет. Придется обратиться к специалисту лично или по почте.

    Преимущества онлайн-запроса в сервисе ЕГРН.Реестр

    Помимо низкой стоимости услуг ключевое преимущество — скорость получения выписки. Четкого срока действия у справки нет, однако, обременения могут появиться в любой день — даже на следующий после получения выписки, что говорить о 5-дневных сроках МФЦ и Росреестра. А если сюда подключить время на почтовую доставку, то полученная выписка может быть уже не актуальна.

    Рекомендуем проверять недвижимость на залог через ЕГРН.Реестр. Сервис работает круглосуточно, цены низкие, а срок предоставления выписки минимален. Выписка официальная и заверена ЭЦП Росреестра — ее примут банки, суды и госорганы.

    Не теряйте время и проверьте недвижимость на залог прямо сейчас!

    Источник: https://egrnreestr.ru/articles/kak-proverit-nedvizhimost-na-zalog

    Как проверить, заложена ли квартира?

    Как можно узнать заложена ли квартира

    Проверку продаваемой квартиры покупатель должен производить в первую очередь по сведениям из Росреестра. Если в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированном праве залога, это может означать только одно – его нет.

    В силу прямого указания ст. 10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залог считается возникшим только с момента государственной регистрации. До этого момента договор залога считается незаключенным и не порождает юридических последствий для третьих лиц.

    Поэтому покупатель смело может приобретать такую квартиру.

    Даже если впоследствии какой-либо «частный кредитор» объявится и начнет ссылаться на ранее подписанный, но не прошедший государственную регистрацию договор залога, реально сделать ни с квартирой, ни с покупателем он ничего не сможет, так как для суда такой договор ничего не значит.

    Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

    Инструкция: как заказать выписку из ЕГРН?

    Также, чтобы на сто процентов соответствовать критериям добросовестного приобретателя, покупателю следует потребовать от продавца включить в договор купли-продажи условие о том, что «данная квартира не заложена, под обременением не состоит, передается свободной от любых имущественных и иных прав и претензий третьих лиц».

    А в день подписания договора следует заказать самостоятельно или попросить предоставить продавца актуальную выписку из ЕГРН, которая будет подтверждать отсутствие обременений. Выписку можно заказать через сайт Росреестра или иные интернет-сервисы. Срок ее изготовления в электронном виде – от 15 минут до нескольких часов.

    Средняя стоимость на данных сервисах – 250–350 рублей.

    Совершив данные простые действия, покупатель может быть уверен, что закон будет на его стороне.

    Отвечает второй заместитель генерального директора ООО Юридическая компания «ЮСТ.АС» Алексей Терехов:

    Пунктом 2 статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

    Если в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) отсутствуют сведения о залоге квартиры, рекомендуем изучить сайты судов на предмет судебного разбирательства о правах или обременениях на продаваемую квартиру.

    Так, например, в юридической практике встречаются ситуации, когда стороны заключили договор залога недвижимого имущества, но одна из сторон уклоняется от государственной регистрации.

    В этом случае другая сторона может обратиться в суд с требованием о государственной регистрации ипотеки. Сведения о таких судебных разбирательствах необходимо искать на сайте суда.

    Если продаваемая квартира принадлежит юридическому лицу, то сведения о судебных разбирательствах можно найти на сайте kad.arbitr.ru. На данном сайте можно найти информацию о делах, находящихся в производстве арбитражных судов по всей России. В графе «участник дела» необходимо ввести данные продавца квартиры: фирменное наименование, ИНН или ОГРН.

    Если продавец – физическое лицо, то искать нужно на сайте районного суда по месту нахождения квартиры, так как дела о правах на недвижимое имущество рассматриваются в суде по месту нахождения этого имущества (ч. 1 ст. 30 Гражданского процессуального кодекса РФ). Искать рассматриваемые дела необходимо в разделе «Судебное производство» по ссылке «Поиск информации по делам».

    В поле «фамилия» необходимо ввести фамилию продавца квартиры. Если поиск выдаст результаты, то необходимо посмотреть: имеется ли спор о государственной регистрации залога квартиры. Если поиск не выдал результатов, то каких-то судебных споров о правах на квартиру в данный момент нет.

    Таким образом, сведения о залоге квартиры можно узнать в выписке из ЕГРН, а также на сайте соответствующего суда.

    Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?

    Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Юридические аспекты

    Отвечает юрист Андрей Шахмаев (Новосибирск):

    В соответствии с законом, ипотека недвижимости действительна только в случае ее государственной регистрации в органах Росреестра. Поэтому если после продажи квартиры объявляется кредитор с договором ипотеки, который нигде не зарегистрирован, то на первый взгляд, у покупателя нет причин для беспокойства.

    Однако не все так просто. Кредитор (который чаще всего находится в сговоре с недобросовестным продавцом) может обратиться в суд с требованием о принудительной регистрации договора ипотеки и обременения, а на время судебного разбирательства будет наложен запрет на регистрационные действия в отношении квартиры.

    Из-за этого собственник не сможет ее продать, подарить, заложить или совершить иные сделки. К сожалению, каким-либо образом узнать, существуют ли в отношении жилья такие договоры заранее, нельзя.

    Тем не менее обычно в договорах купли-продажи прописывают условие, что продавец гарантирует отсутствие любых прав и претензий третьих лиц в отношении продаваемого жилья. Поэтому в случае споров покупатель сможет потребовать обратно свои деньги и взыскать иные убытки.

    Также защитить себя в этой ситуации можно путем страхования риска потери права собственности по любой причине хотя бы на один год после сделки купли-продажи.

    Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

    Если на квартиру наложено обременение в виде залога, то оно должно быть указано в выписке из ЕГРН на недвижимости в разделе «Ограничения/обременения». Если в этой графе выписке указано «Не имеется», значит квартира не находится под залогом.

    Проверить квартиру на юридическую чистоту Вы можете, обратившись к юристу по жилищным спорам, к риелтору или в агентство недвижимости. Это обычно платная услуга.

    Отвечает юрисконсульт офиса «Водный стадион» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Евгений Мохнаткин:

    Вопреки расхожему мнению большинства граждан, ипотека (залог) недвижимого имущества не является самостоятельным правоотношением и может иметь место лишь как обеспечение обязательств по какому-либо иному обязательству, например кредитному.

    Как правило, залог недвижимости обеспечивает обязательство залогодателя (в большинстве случаев им является собственник) по возврату суммы займа или кредита. В случае невыплаты суммы займа кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право перед другими кредиторами на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного недвижимого имущества (предмета залога) после его реализации.

    Договор залога, как документ, подписанный сторонами, не подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента его подписания.

    Однако право залога, возникающее из указанного договора, государственной регистрации подлежит, возникает именно с момента внесения регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) и ограничивает право собственности залогодателя в части отчуждения объекта залога.

    Таким образом, проверить наличие залога на квартиру можно, получив официальную выписку из ЕГРН.

    Если запись о залоге объекта недвижимости отсутствует в ЕГРН, то соответствующее обременение не считается возникшим, даже если имеется подписанный сторонами договор залога.

    В этом случае права собственника квартиры не являются ограниченными, и он вправе по своему усмотрению распоряжаться квартирой.

    Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

    3 мошеннические схемы на вторичке

    Отвечает руководитель отдела правового сопровождения «НДВ – супермаркет недвижимости» Ксения Буслаева:

    Никак. Росреестр – единственная уполномоченная организация в России, располагающая информацией о правах собственности и их переходах на недвижимое имущество, а также об обременениях, наложенных на те или иные объекты по любым причинам (аресты, залоги, маткапитал, долги и т. п.).

    Если обременения на момент начала сделки с недвижимым имуществом не наложены, значит ни один кредитор на это имущество претендовать не может. Если обременения накладываются после начала сделки, но до регистрации на нового собственника, сделка просто приостанавливается и каждому возвращается свое: покупателю – деньги, продавцу – имущество.

    А вот если сделка благополучно завершилась, ни один кредитор потом не имеет права предъявить требования к имуществу как залогу.

    Отвечает директор офиса вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

    Информацию о залоге объекта недвижимости можно увидеть на сайте Росреестра. Для того, чтобы понять, есть ли у человека долги или нет, опытные риелторы обычно собирают общую информацию, анализируя соответствующие сайты ФССП. Конечно, риски при покупке такой квартиры все равно остаются, но бояться этого не стоит, ведь договор залога считается заключенным с момента его регистрации.

    Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:

    Если известно, что информация в Росреестр об обременениях на объект недвижимости не подавалась, но имеются сведения, что такое обременение имеет место быть, а также известен соответствующий кредитор, то подробности о нем можно узнать, направил кредитору запрос. В запросе необходимо отразить сведения о себе (в том числе паспортные данные) и об интересе по отношению к заложенной квартире. Этот интерес очень важно обосновать, иначе вероятность получения ответа на запрос будет сведена к нулю.

    К запросу желательно приложить копии паспорта и других документов, подтверждающих оправданность получения необходимой информации.

    Однако следует отметить, что кредитор имеет полное право отказать в выдаче таких сведений, так как они содержат персональные данные заемщика и кредитор не имеет право их разглашать. Но в случае отказа кредитору можно пригрозить прокуратурой, поскольку залог недвижимости в соответствии с законодательством РФ подлежит обязательной государственной регистрации.

    Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

    20 статей о том, как купить вторичную квартиру

    Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

    Следует отметить, что обременение недвижимости в виде залога подлежит обязательной регистрации в соответствии с действующим российским законодательством. Отсутствие такой регистрации создает проблему, так как через Росреестр подробности этого обременения узнать невозможно.

    Поэтому есть способ узнать нужную информацию у самого кредитора владельца квартиры. Необходимо подготовить заявление о предоставлении информации о ее залоге и направить в его адрес.

    Если Вам с точностью известно о факте такого обременения, то в самом заявлении можно сослаться на то, что неосуществление регистрации залога является неправомерным по закону и что в случае непредставления запрошенной информации Вы будете жаловаться в компетентные органы. Это мотивирует кредитора раскрыть подробности залога.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Не пропустите:

    Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

    Как отличить честного продавца квартиры от мошенника?

    Как купить квартиру, если находишься в другом городе

    Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

    Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

    Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_proverit_zalozhena_li_kvartira/8078

    Как узнать в залоге ли квартира – проверяем в онлайн

    Как можно узнать заложена ли квартира

    Кредитование и подобные финансовые операции предполагают внесение залога. Чаще всего таким залогом становится недвижимость. Поэтому приобретая квартиру необходимо знать правовой статус владельца и его недвижимости. Как узнать самостоятельно, в залоге ли квартира?

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (499) 110-43-85 (Москва)

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    8 (800) 222-69-48 (Регионы)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Для этого необходимо разобраться, что такое залоговое обременение и где узнать о его наличии.

    Недвижимость арестована или заложена — что это значит?

    Залог – это способ обеспечения обязательств, при котором кредитор (выступающий в качестве залогодержателя) удерживает имущество должника и вправе получить из него удовлетворение своих требований (например, путем реализации), если залогодатель не исполнит долговое обязательство. Оно возникает двумя способами:

    • по договору (между физическими лицами, между физ. лицом и банком и т.д.);
    • по закону (при возникновении исполнительного производства на основании судебного приказа).

    Возникновение залога на квартиру именуется ипотекой и регулируется нормами:

    • Ст. 334-356 ГК РФ – общие положения о залоге.
    • ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Под арестом рассматривают наложение ограничений на распоряжение собственностью, связанное с неисполнением обязательств должника. Данный статус накладывается судебным приставом-исполнителем во время исполнительного производства (ст. 80 ФЗ № 229 и снимается:

    • после исполнения должником своих обязательств;
    • с прекращением исполнительного производства в связи с установленными законом обстоятельствам.

    Накладывается арест в следующих случаях:

    • в целях обеспечения сохранности квартиры во время исполнительного производства;
    • при исполнении судебного решения о ее конфискации;
    • при исполнении судебного решения об аресте квартиры, которой пользуется сам должник-собственник или третьи лица.

    Под ограничениями могут быть указаны:

    • запрет распоряжаться квартирой (в частности, отчуждать ее);
    • запрет использовать помещение.

    Положение об изъятии применяется только к движимому имуществу.

    Разница между понятиями

    Существует несколько отличий:

    1. Залог – это лишь вид обременения, который, если он обговорен договором, не является основанием признания недействительной сделки, связанной с заложенной квартирой (например, можно сдавать такое помещение в аренду или под наем и т.д.). В отдельных случаях собственник может даже отчуждать жилье с таким ограничением.
      Арест же носит самостоятельный статус и запрещает распоряжаться, а в некоторых случаях и использовать квартиру до снятия данного статуса или окончания исполнительного производства.
    2. Арест накладывается только судебным приставом-исполнителем, тогда как залог может быть установлен договором.
    3. На имущество, находящееся в залоге, не может быть наложен арест, если взыскатель не является преимущественным кредитором по отношению к залогодержателю (ч. 3.1. ст. 80 ФЗ № 229). Данное правило действует и в обратном случае: нельзя заложить арестованное имущество.

    Права и обязанности, которые сохраняются за владельцем

    В случае залога собственник квартиры сохраняет за собой права:

    • пользоваться (проживать) этим жилым помещением;
    • сдавать его под наем или в аренду;
    • отчуждать (если это не запрещено договором об ипотеке);
    • завещать в наследство (при этом условие в договоре ипотеке о запрете завещания является основанием признать сделку ничтожной);
    • передавать в безвозмездное пользование другим лицам и т.д.

    Осуществление всех этих прав сопряжено с обязанностью поставить в известность залогодержателя, а в случае отчуждения – получить его разрешение на заключение договора (ст. 346 ГК РФ).

    Судебный пристав-исполнитель при составлении акта об аресте указывает объем возложенных на квартиру ограничений и права собственника зависят только от этого. За ним может остаться только право пользования жилым помещением, а в некоторых случаях (при конфискации с целью последующей реализацией) владелец может быть лишен и этого права.

    Процедура оформления залога

    Существует ошибочное мнение, что договор об ипотеке может быть заключен только между банком и физическим или юридическим лицом. Однако закон о залоге недвижимости и общие положения гражданского законодательства не устанавливают подобного ограничения в субъектах сделки.

    В каких случаях необходима?

    Договор недвижимости заключается:

    1. Когда покупатель приобретает квартиру на средства банковского кредитования (банк становится залогодержателем).
    2. Жилье приобреталось в рассрочку с заключением ипотечного договора (залогодержатель – продавец).
    3. Собственник занял денежные средства у третьего лица (на покупку квартиры или в иных целях), а в качестве обеспечения обязательства заложил жилье (залогодержатель – кредитор).

    В первом случае покупателю придется заключить несколько договоров:

    • сам договор купли-продажи с продавцом;
    • договор ипотеки;
    • соглашение о закладной;
    • кредитный договор с банком.

    Справка: Дополнительно с кредитной организацией могут быть заключены сделки, связанные с ячейкой (если ДКП предусмотрена такая форма расчета).

    Не каждый покупатель может отдать всю сумму за жилье, и многие продавцы идут на уступку в виде рассрочки платежа с процентами. Но, желая себя обезопасить, заключают и договор о залоге проданного ими имущества. Таким образом, собственник квартиры сможет, в случае неисполнения покупателем платежных обязательств, вернуть помещение себе.

    Стороны заключают, таким образом, две сделки:

    • ДКП с рассрочкой платежа;
    • договор об ипотеке, ссылка на который должна присутствовать в основном договоре.

    В третьей ситуации кредитор практически играет роль банковской организации: он вправе установить свой процент для расчета и становится залогодержателем установленной договором собственности должника. Между этими лицами заключается только договор ипотеки.

    Регистрируется ли?

    В соответствии со ст. 20 ФЗ № 102 ипотечный договор подлежит государственной регистрации в Росреестре, так как сведения о залоге заносятся в ЕГРН (ФЗ № 218). Регистрация производится на основании совместного заявления сторон договора, а в том случае, если сделка подлежала нотариальному заверению (по желанию сторон) – только на основании заявления нотариуса.

    В каких документах и как фиксируется?

    Сам залог фиксируется ипотечным договором, однако данная сделка должна найти отражение и в следующих документах:

    • в ДКП квартиры (если жилье приобретено в ипотеку);
    • в сделках с указанной недвижимостью (наем или аренда жилого помещения, рента и т.д.);
    • т.к. сведения о залоге регистрируются в Росреестре, они находят свое отражение в справке ЕГРН, доступной любому заинтересованному лицу.

    Сам договор о залоге имеет свободную форму, но должен содержать сведения:

    1. в преамбуле – реквизиты сторон, дата и место заключения документа;
    2. в основной части – предмет договора, права и обязанности сторон, ответственность, сроки осуществления обязательств;
    3. в дополнительные условия включаются проценты, условия полного расчета до окончания срока и т.д.

    Важно! Несоблюдение письменной формы, отсутствие включения существенных условий в текст документа и подписей сторон влечет ее недействительность.

    У кого хранятся оригиналы?

    Оригиналы документов предоставляются залогодателем только один раз – во время заключения договора. У залогодержателя остаются нотариально заверенные копии, однако договором об ипотеке может быть установлено иное, и оригиналы некоторых документов остаются у кредитора. Чаще всего такие условия прописываются в договоре с банком.

    Вместе с тем свидетельство о праве собственности на квартиру, приобретенную до июля 2020 года, всегда хранится у владельца. Свидетельством владения для недвижимости, приобретенной после этой даты, является справка из ЕГРН.

    Может собственник предоставить копии или нет?

    Залогодатель вправе приобрести копии документов для осуществления необходимых процедур. Однако для осуществления большинства сделок по отчуждению имущества требуются оригиналы, и если по договору об ипотеке они хранятся у залогодержателя, то собственник вправе их потребовать на время.

    Когда допустимо использовать копии?

    Во всех процедурах, связанных с отчуждением или наделением отдельных прав (аренда или наем) на квартиру, необходимы оригиналы документов. Копии могут понадобиться:

    • для совершения отдельных нотариальных действий;
    • для обращения к агенту по недвижимости;
    • во время переговоров перед куплей-продажей квартиры;
    • при подаче документов в Росреестр почтой (в т.ч. и электронной) или через МФЦ (впоследствии понадобятся оригиналы);
    • для подачи иска, связанного с обремененной залогом недвижимостью (во время заседания будут истребованы оригиналы);
    • при обращении в иные органы государственной или муниципальной власти (в отдельных случаях также могут понадобиться оригиналы).

    Какие обременения бывают:

    Самое распространённое обременение — ипотека. То есть люди продают квартиру, которая находится в залоге у банка. Причиной такой продажи может быть, например, невозможность выплачивать в дальнейшем ипотечный кредит.

    Если на квартиру наложено такое обременение, она не может быть продана без разрешения банка.

    Источник: https://vostok-kvartal.ru/kvartira/kak-proverit-nahoditsya-li-v-zaloge.html

    О ваших правах
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: