Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

Содержание
  1. Если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги юридическому и физическому лицу
  2. Чем регламентируется
  3. Что такое отзыв лицензии?
  4. Плюсы и минусы, связанные с отзывом лицензий
  5. Оповещение от банка
  6. Застрахованы ли деньги в таком случае
  7. Что делать, если отобрали лицензию?
  8. Как вернуть деньги с расчетного счета
  9. Там кредит
  10. Там вклад
  11. Там платеж
  12. Там зарплаты сотрудников
  13. Заключение
  14. Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка
  15. Государственное страхование вкладов
  16. Возмещение по дебетовым картам
  17. Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?
  18. Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?
  19. Как вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию?
  20. Государство страхует банковских вкладчиков
  21. Как работает страхование вкладов
  22. Сроки и способы получения компенсации
  23. Задать вопрос юристу
  24. Как вернуть вклады банка лишенного лицензии
  25. Отзыв лицензии – нехорошие новости
  26. Что такое застрахованный вклад или какие деньги подлежат возврату
  27. Если вклад не застрахован, кто вернет?
  28. Алгоритм действий для возврата денег после отзыва лицензии
  29. Полезные практические советы для вкладчиков
  30. У банка забрали лицензию. куда обращаться за своими деньгами?
  31. Какие банки подвержены риску закрытия?
  32. Как не попасть в недобросовестный банк?
  33. Что делать если у банка забрали лицензию?
  34. Какие документы нужны для возврата средств?
  35. Выводы: отзыв лицензии – это не банкротство банка, но…
  36. Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию
  37. Процедура выплаты возмещения
  38. Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию
  39. Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии
  40. Что делать ИП
  41. Если лицензия отозвана до 1 января 2019 года
  42. Если банк лишен лицензии в 2019-2020 годах
  43. если АСВ отказало в выплате страхового возмещения
  44. Как действовать
  45. Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы
  46. Что делать, тем у кого кредит в лишенном лицензии банке

Если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

Банковский сектор — опора современной экономики. Деятельность его зависит от наличия лицензии, которой можно лишиться по ряду причин.

Но что делать, если у банка отозвали лицензию и как вернуть свои деньги?

Чем регламентируется

Отзывать лицензии стали чаще. С одной стороны, это хорошо, ведь с рынка исчезают слабые и нежизнеспособные участники. С другой, это повышает процентные ставки, но снижает доверие населения, что негативно отражается на общем финансовом настроении.

Рыночная ситуация бывает нестабильной, и всякая финансовая организация несет определенные риски. Чтобы их минимизировать для всех участников, а также защитить права заинтересованных лиц, законодатель предусмотрел ряд норм, где гарантом исполнения обязательства выступает само государство.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск +7 (499) 938 5119

Спб +7 (812) 467 3091

Фед +8 (800) 350 8363

Что такое отзыв лицензии?

Согласно статье 1 ФЗ «О банковской деятельности», кредитная организация действует на основании специального разрешения (лицензии) ЦБРФ.

В статье 59 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» раскрываются полномочия Центробанка (далее — ЦБ) по отношению к другим кредитным организациям.

Наравне с принятием решения о государственной регистрации ЦБ может приостановить или прекратить ее действие. В последнем случае речь идет об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Перечень причин для отзыва закрытый и расширению не подлежит, но делится по двум основаниям:

Обязательные (при которых ЦБ не вправе не отозвать лицензию):

  1. Падение достаточности капитала до 2% и ниже.
  2. Если по истечении 2 лет со дня выдачи лицензии объем личных финансовых ресурсов снизился ниже минимального значения уставного капитала.
  3. В случае неисполнения требований ЦБ о соответствии уставного капитала и личных средств.
  4. Сокращение размера уставного капитала ниже лимита имеющихся личных средств.
  5. Отсутствие возможности отвечать по требованиям кредиторов и исполнять платежи в течение 14 дней с момента наступления их срока.

Дополнительные (ЦБ вправе провести отзыв, но может этого не делать):

  1. Передача недостоверных сведений.
  2. Задержка операций в течение года со дня выдачи лицензии.
  3. Недостоверная отчетность.
  4. Несвоевременное предоставление отчетности с задержкой на 15 и более дней.
  5. Осуществление операций, не предусмотренных действующей лицензией.

Следует знать: лицензии делятся на два типа: универсальные и базовые. Первые содержат расширенный перечень полномочий. Именно их превышение может спровоцировать внеплановую проверку и повлечь ликвидацию.

Плюсы и минусы, связанные с отзывом лицензий

Положительные моменты:

  1. За счет высокой конкуренции повышается финансовая устойчивость кредитных организаций, заинтересованных в качественном предоставлении услуг.
  2. Прямая выгода для вкладчиков и заемщиков, так как это формирует потребительский интерес, а также стимулирует развитие бизнеса.

Отрицательные моменты:

  1. Риски. Когда лицензия отзывается, обязательства предыдущего кредитора, в том числе по страхованию, ложатся на плечи Банка России. Это может ослаблять и подрывать финансовую ситуацию по стране в целом.
  2. Вкладчики рискуют своими вложениями, особенно в случае превышения страховой суммы.
  3. Возможны судебные споры. Если вы кредитовались в банке, который потерял лицензию, временная администрация может обратиться в суд для возврата денежных средств.

ВАЖНО: КАК ПОНЯТЬ, ЧТО У БАНКА ПРОБЛЕМЫ?

Откровенно ни один кредитор не заявит, что у него проблемы. Но подстраховать себя можно, для этого обратите внимание на следующие вещи:

  1. Зайдите на сайт ЦБ: там опубликован список самых значимых кредитных организаций. Не нашли свой банк? Есть повод задуматься.
  2. На портале самого банка можно узнать ИНН или ОГРН, после чего на сайте Арбитражного суда вводите эти данные. Так можно увидеть, есть ли у банка судебные тяжбы и в качестве какой стороны (истец или ответчик) он в них участвует, а также — не идет ли процедура банкротства.
  3. Сокращается число филиалов, меняются вывески, режим работы, исчезают кассы.
  4. Резкое увеличение ставок по вкладам.
  5. Самый плохой признак, когда возникают трудности с выводом собственных средств.

Оповещение от банка

Законодательство не предусматривает обязанность банкиров уведомлять своих клиентов, если у них была отозвана лицензия. В данном случае вся ответственность лежит на клиенте. Если видите, что операции по оплате, приему денег и т. д. отклонены, то следует принять меры.

СОВЕТ: если у вас имеется непогашенный кредит, а платеж не проходит, то во избежание просрочки следует произвести его на депозит нотариуса. Это избавит от растущего долга.

Застрахованы ли деньги в таком случае

Закон предусматривает страховые выплаты от АСВ (агентство) для физлиц или ИП. На сегодняшний день страховка имеет ограниченный характер и составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Это максимальная сумма.

По-другому обстоит ситуация с юридическими лицами, так как их счета и вклады не охраняются. Если появился повод для тревоги, лучше прекратить взаимодействие с банком, предупредить своих контрагентов о смене реквизитов и перевести зарплаты сотрудников в более надежную организацию.

СОВЕТЫ:

  • В любых договорах с контрагентом добивайтесь условия об оплате, которое бы считалось исполненным с момента списания или поступления денежных средств на расчетный счет, а не на корреспондентский. Таким образом, вы исполните свое обязательство, и претензий предъявить вам не смогут — как и вы в обратной ситуации.
  • Если зарплата сотрудников будет переведена на их счета, они окажутся застрахованными в рамках законодательства. Если нет, тогда деньги считаются принадлежащими организации, и их просто могут не возместить.
  • Разумно оплатить налоги, даже при самом скверном развитии событий. Согласно НК РФ, обязательство будет исполнено, и вам не придется платить дважды.

Надо также отметить, что страховка выплачивается, когда у банка нет личных средств расплатиться с вами. И отзыв лицензии не означает, что вы гарантированно потеряете свои финансы.

На практике это происходит так: временная администрация составляет перечень лиц и в порядке очередности производит выплаты. Другое дело, что очередь может не дойти.

Что делать, если отобрали лицензию?

Как упоминалось выше, ситуации разные в зависимости от того, кем является клиент — гражданином или организацией. Рассмотрим все по порядку.

Гарантии предусмотрены для физических лиц и ИП: только они могут претендовать на страховое покрытие. Юридическим лицам рекомендуется быть осмотрительнее и не держать все активы в одном банке.

В любом случае за выплатой стоит обращаться с заявлением во временную администрацию. Если повезет, банк исполнит свои обязательства. Если нет, тогда физические лица и ИП могут обратиться в АСВ для получения компенсации.

Для подачи необходимы:

  • заявление по форме агентства;
  • документы, удостоверяющие личность.

Также можно приложить договор, платежные поручения, проводки, квитанции и иные документы. Выплата производится в течение 3 дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Срок обращения исчисляется со дня наступления страхового случая до завершения конкурсного производства или моратория Банка России.

Меры предосторожности, которые помогут избежать этой ситуации, описаны выше.

Как вернуть деньги с расчетного счета

Вернуть деньги можно, обратившись с заявлением. Тогда есть шанс, что деньги в порядке очередности будут возвращены. Если нет, тогда предстоит процедура выплаты страховки через АСВ.

Там кредит

ГК РФ не предусматривает одностороннего отказа от исполнения обязательства. Поэтому лучше производить платежи на депозит нотариуса до момента, когда вам станут известны иные реквизиты.

Там вклад

Вклады физических лиц застрахованы. Выплата страховки стопроцентная, но не может превышать максимальную сумму. Если требования предъявлены к одному банку, то они будут исполнены пропорционально требуемым выплатам.

Если застрахованные деньги находятся у разных банков и оба приостановили или прекратили свою деятельность, то, по закону, клиент имеет право на страховую выплату по каждому случаю.

Требования должны быть удовлетворены в стопроцентном размере, но не превышать максимальное значение, предусмотренное законодательством, по каждому страховому случаю (один банк — одна выплата).

Там платеж

Все зависит от условий договора и иных обстоятельств. Если деньги еще не зачислены на расчетный счет, то можно предъявить требования к контрагенту. В противном случае необходимо добиваться выплаты у банка.

Там зарплаты сотрудников

Если деньги уже перечислены на счета сотрудников, они попадают под компенсацию АСВ. Если нет, то действовать нужно путем переговоров, ожидая положительного исхода и полагаясь на порядочность организации.

Заключение

Досадно, но вывод таков: на данный момент защита бизнеса не стоит в приоритете у государства. Надеемся, что в будущем ситуация изменится к лучшему.

Придерживайтесь мер предосторожности, и вам удастся минимизировать свои риски и возместить ущерб — если не полностью, то частично.

Советы эксперта:

Частный случай:

Источник: https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/otozvali-litsenziyu-kak-vernut-dengi.html

Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2020 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Как вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию?

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

Что такое АСВ и почему оно выплачивает деньги за «лопнувшие» банки.

Если банк систематически нарушает требования законодательства, не обеспечивает сохранность денег вкладчиков, рискует их деньгами или близок к банкротству, Банк России отзывает у него лицензию. После этого кредитная организация теряет право работать и должна быть или ликвидирована или реорганизована.

Чиновники называют это чисткой банковской системы, которая защищает банковских вкладчиков. Однако сами клиенты банков не считают это защитой и всегда озабочены тем, чтобы не потерять деньги, если банк «лопнул». К счастью, полной потери сбережений не случится в любом случае, но с частью средств на банковских счетах возможно придется попрощаться. Разберемся, почему так происходит.

Государство страхует банковских вкладчиков

Если банк участвует в системе страхования вкладов, которую реализует АСВ — Агентство по страхованию вкладов, все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и, с некоторых пор, даже малых организаций, размещенные на его счетах застрахованы от утраты.

Работу АСВ регулирует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховым случаем как раз и является отзыв банковской лицензии или банкротство банка.

То есть ситуация, когда он не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками самостоятельно.

Как работает страхование вкладов

Вклады физических лиц, а также ИП, открытые в российских банках, как мы уже выяснили, в большинстве случаев застрахованы. Это правило касается как рублевых, так и валютных счетов.

И если на вклад уже были начислены проценты, они тоже будут застрахованы. Но, только до определенной суммы.

И этот законодательно установленный лимит составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке, вне зависимости от количества открытых счетов и размещенных на них суммах.

Это значит, что если на момент отзыва лицензии на счету вкладчика было больше денег, вернуть оставшуюся часть (свыше 1,4 млн. руб.) получится нескоро. Придется ждать конкурсного производства или ликвидации банка.

И то не факт, что на возврат всех хватит средств от реализации активов. Поэтому, чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, специалисты советуют открывать счета в разных банках. Сумма, хранящаяся в каждом из них, не должна превышать 1,4 млн.

рублей и тогда, в случае отзыва лицензии, вернуть все свои деньги не составит большого труда.

Но, есть одно важное исключение: клиенты банка, которые собирались совершить сделку с недвижимостью и внесли деньги в банк с этой целью, получат возмещение в сумме до 10 млн рублей.

Страховка распространяется на все именные вклады и счета, а именно:

• счета для расчетов по банковским картам;• расчетные и депозитные счета ИП;• именные сберегательные сертификаты;• срочные вклады и вклады до востребования;

• счета малых предприятий.

Деньги на счетах эскроу тоже застрахованы, но здесь нужно иметь в виду, что страховка действует только определенный период, с даты поступления документов в Росреестр и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если помимо эскроу в том же банке был открыт вклад или счет, их компенсируют дополнительно. Компенсация валютного вклада произойдет по курсу, на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

Сроки и способы получения компенсации

АСВ обычно извещает о наступлении страхового случая сразу же, как появляется информация о прекращении работы банка. После этого назначается другой банк, через который будут происходить выплаты вкладчикам. Обычно деньги начинают выплачивать уже через две недели после отзыва лицензии.

Подать заявление о получении компенсации в упрощенном порядке можно примерно в течение года, с момента начала выплат и до ликвидации банка.

Все, что потребуется, — паспорт и специальное заявление, которое выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банке, у которого отозвали лицензию. Список банков-агентов будет опубликован в прессе.

ИП смогут получить деньги только на расчетный счет, а физические лица — наличными или на карту.

По закону деньги поступят к клиентам в течение 3-х рабочих дней, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая. Выплаты будут продолжаться до окончания процедуры конкурсного производства или до ликвидации банка. Если вкладчик не успеет подать заявление по уважительной причине, АСВ пойдет навстречу и продлит сроки выдачи денег.

Вы можетезадать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).

Задать вопрос юристу

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prsvt_ru/kak-vernut-svoi-dengi-iz-banka-u-kotorogo-otozvali-licenziiu-5d65974f8f011100ad81e4cb

Как вернуть вклады банка лишенного лицензии

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

В 2014 году Центробанк России отозвал лицензии у 80 различных банков.

И сейчас, в 2015 году, чистка банковского сектора продолжается (отозванные лицензии уже достигли количества 55), а кредитные организации выбывают из строя. У населения и предпринимателей закономерно возникают злободневные вопросы: что делать в сложившейся ситуации, может ли вкладчик вернуть свои деньги и какие действия нужно предпринять?

Отзыв лицензии – нехорошие новости

Итак, Вы узнали, что банк закрыли и лишили лицензии или признали банкротом. Особой разницы нет. Несложно представить, что чувствуют вкладчики, которые вложили в депозиты свои кровные сбережения. Кто-то полжизни копил на собственное жилье, кто-то откладывал на будущее образование детей, а кто-то собирал на желанный автомобиль. Вклад не пропадет, главное – не паникуйте!

Порядок отзыва лицензии у банковских организаций предусмотрен Законом № 395-1 от 2 дек. 1990 года «О банках и банк. деятельности».

Деньги можно вернуть. Алгоритм четко прописан в действующем законодательстве и предусматривает особый порядок действий для данной ситуации. Первым делом, выясните на сайте Центробанка России, есть ли официальное объявление об отзыве лицензии и назначении государством временного управляющего. Также данные публично размещаются в печатном издании «Вестник Банка РФ».

Когда информация подтвердилась, необходимо выяснить, входит ли банк в реестр по системе страхования вкладов.

Что такое застрахованный вклад или какие деньги подлежат возврату

В России действует специально разработанная система страхования вложений. Соответствующий закон за № 177-ФЗ был принят 23 дек. 2003 г. и регламентирует процесс возмещения депозитов гражданам-клиентам банков, признанных банкротом.

В результате государством была создана организация под названием с аббревиатурой АСВ – Агентство Страхования Вкладов Физлиц.

Эта компания организует учет участников кредитного рынка и, при необходимости, занимается возмещением депозитов граждан.

АСВ действует в интересах вкладчиков и имеет право:

  • назначать ликвидационную комиссию в банки-банкроты для реализации активов;
  • выбирать банки-агенты для выплат по возмещению;
  • публиковать на своем сайте список банков-агентов и информацию о начале выплат;
  • восстанавливать право на получение депозита вкладчиком, пропустившим по уважительным причинам сроки подачи заявления о назначении выплат.

На сегодняшний день подлежат возмещению инвестиции:

  1. Физ. лиц в пределах 1,4 млн. руб. Под страхование попадают счета в валюте.
  2. Индивидуальных предпринимателей (с 2014 г.) – возмещение производится в порядке очередности после полных расчетов с физическими лицами. Вложения, открытые до 1 янв. 2014 г., возврату не подлежат.

Не подлежат возмещению следующие виды вложенных средств:

  • электронные деньги;
  • металлические обезличенные счета;
  • открытые в иностранных представительствах депозиты;
  • вложения на предъявителя;
  • переданные на доверительное управление банку;
  • суммы сверх 1,4 млн. руб., расчеты по ним производятся только после возмещения застрахованных денежных средств.

Если вклад не застрахован, кто вернет?

Теоретически в этом случае деньги также можно вернуть. На практике все несколько сложнее и зависит от размера и цены активов банка.

Порядок очередности расчетов по незастрахованным депозитам:

  1. Выплаты застрахованных вложений физ. лицам.
  2. Выплаты предпринимателям.
  3. Выплаты по реинвестициям на сумму сверх 1,4 млн. руб.
  4. Выплаты юр. лицам.

Расчеты в полной мере возможны при наличии достаточного количества активов у банка, что бывает крайне редко.

Алгоритм действий для возврата денег после отзыва лицензии

Порядок действия вкладчиков при наступлении денежного страхового случая:

  1. Для сумм до 1,4 млн. руб. – информация о том, куда обратиться за возвратом денег, публикуется на официальном сайте АСВ с указанием банков-агентов. Из банка могут прислать письмо, но бесполезно обивать пороги обанкротившегося учреждения. Вкладчику необходимо взять паспорт и написать заявление, а затем получить средства. Примерный срок возврата занимает от 1 до 2 мес. Вклады в валюте пересчитываются по официальному курсу на момент отзыва лицензии.
  2. Для суммсверх 1,4 млн. руб. – после получения застрахованных средств следует написать заявление о выплате оставшегося депозита. Такие расчеты осуществляются исключительно после погашения страховых случаев, если у кредитора на всех хватит денег. Срок возврата не определен, но занимает не менее 3 месяцев (как минимум столько времени понадобится банку для реализации своих активов). Отказ в возмещении – обращайтесь с подтверждающими документами в суд.
  3. Для расчетов с ИП – следует предоставить, помимо вышеперечисленных, копии документов: ИНН, выписки из реестра, ОГРН, договора на РКО и открытие депозита, выписки по расчетным счетам и прочие банковские документы.

Важно! Не затягивайте с получением выплат, потому что страховые случаи возмещаются ограниченное время – обычно 1 год с момента прекращения деятельности. Срок, конечно, не такой уж маленький, но все-таки до последнего не тяните.

Полезные практические советы для вкладчиков

Чтобы не попасть впросак и не потерять свои кровные, внимательно изучите советы от финансовых специалистов:

  • Заранее рассчитайте, сколько денег будет на Вашем счете к концу срока хранения средств. Если вложение окажется больше 1,4 млн. руб., разбейте его на несколько частей и положите на счета в разных банках. Не забудьте при подсчете учесть сумму набежавших процентов.
  • Поинтересуйтесь рейтингами платежеспособности кредитных учреждений, которые составляют известные агентства (РА, Эксперт, НРА, RusRating, AK&M) и уточните, на каком месте находится выбранный Вами банк. Чем более высокое положение в рейтинге занимает банк, тем меньше риски для вкладчиков.
  • Убедитесь, что Ваше банковское учреждение состоит в системе по страхованию вкладов и не является просто финансовой организацией. Сайт Центробанка для проверки cbr.ru.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: https://banki-v.ru/investicii/kak-vernut-vklady-banka-lishennogo-licenzii/

У банка забрали лицензию. куда обращаться за своими деньгами?

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

Несмотря на то, что в 2020-й год отечественный банковский сектор вступил уверенно, ЦБ при первых признаках распространения пандемии коронавируса по миру перестал отзывать лицензии у банковских структур. Однако, уже с 14 июля зачистка продолжилась. Регулятор заявляет, что будет удалять с рынка неустойчивых игроков. Правда, не столь активно, как ранее.

Совсем не обязательно, чтобы из-за «поставленной на паузу» экономики страны ваш банк обанкротился. Однако, нестабильная ситуация и ужесточение контроля со стороны регулятора, повышают риски. Не только для финансовых структур, но и для вкладчиков, которые рискуют потерять свои деньги.

Какие банки подвержены риску закрытия?

Как такового, списка ненадежных банков не существует. ЦБ не рассекречивает свою информацию о том, какие из финансовых структур находятся в «красной зоне» риска. Каким банкам угрожает закрытие.

Проверки проводятся на основании поступившей отчетности финансово-кредитных организаций, если она вызывает сомнение у ЦБ. Лицензии отзываются:

  • если банк не выполняет предписания и требования регулятора;
  • при явно рискованной кредитной политике финансовой структуры либо невыполнении взятых обязательств.

Никто не говорит, что вкладчики обанкротившихся банков вскоре будут выстраиваться в очереди, чтобы забрать свои вклады. Однако, без официального списка ненадежных кредитно-финансовых компаний, бывает очень трудно выбрать те, которым можно доверить свои сбережения. Особенно в столь неопределенное время…

В этом году в группу риска эксперты внесли 38 кредитных организации. Высока вероятность объявления дефолта банков с низким уровнем кредитоспособности (не выше В+). А на 1 января 221 финансово-кредитная компания была включена в эту категорию. Это небольшие организации, не придерживающиеся определенной бизнес-модели, имеющие следующие характеристики:

  1. Чрезмерно завышенный объем ликвидности, который не конвертируется в активы, приносящие доходы. Не имея устойчивые источники фондирования, подобные банки вынуждены накапливать ликвидность, не рискуя пускать ее на кредитные программы.
  2. Получаемые от текущей операционной деятельности доходы часто не перекрывают расходы.
  3. Явная зависимость от «изменения настроений» клиентской базы и от действий нерыночных клиентов.

Не следует рассматривать предложенные выше характеристики в качестве критериев, по которым можно спрогнозировать дефолт банка или отзыв у него лицензии. Правда, чтобы не нервничать, ожидая выплаты депозитов, лучше все же переложить деньги в иную, более надежную кредитно-финансовую структуру.

Как не попасть в недобросовестный банк?

Получить совсем «не тот» финансовый продукт, за которым клиент обращается в организацию, можно и в брокерской фирме, и в страховой компании, и в НПФ (негосударственный пенсионный фонд), и в банке. Но больше всего жалоб поступает именно на банковские структуры, куда физические лица обращаются, уверенные в их надежности и стабильности. Именно этим часто и пользуются менеджеры недобросовестных банков.

Совсем не обязательно, что из-за навязанного финансового продукта клиент столкнется с ситуацией — «закрылся банк», не знаю, что делать. Но это может усложнить возмещение денег через Агентство по страхованию вкладов.

Слов нет, ставки по банковским вкладам постоянно падают, все меньше привлекают клиентов. Не удивительно, что предложение менеджера о более доходном вкладе, вызывает интерес. Правда, в этом случае могут предлагаться совсем иные финансовые продукты, отличные от депозитов:

  • приобретение инвестиционных полисов страхования жизни (ИСЖ);
  • вклады в ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
  • покупка ценных бумаг самого банка (облигации и векселя) либо его партнерских структур;
  • заключение договоров о негосударственном пенсионном обеспечении.

Все вышеперечисленное, само по себе, является хорошим объектом для инвестирования. Но, здесь и риски более высокие. Да и клиент пришел к финансистам за иным. К тому же, если уж банк может обанкротится, то где гарантия, что предложенные им ПИФы или партнерские структуры не последуют за ним?

Может быть предложен и иной вариант – комбинированный вклад. Это абсолютно грамотное и законное решение, доход от которого больше, чем процент по депозиту. Но для этого необходимо иметь не только определенный уровень финансовой грамотности, чтобы выбрать объекты для инвестирования. Но и соответствующий капитал, своеобразную «подушку безопасности».

Опять же – растут риски, возрастает уровень неопределенности в том случае, если банк обанкротится.

Поскольку система страхования вкладов распространяется только на банковские депозиты, можно «пролететь» с получением возмещения.

Чтобы не оказаться в подобной «ловушке», расставленной недобросовестными менеджерами кредитно-финансовых организаций, рекомендую:

1. Взять копию договора с собой для внимательного изучения дома.

2. Обратить внимание, с какой организацией заключается договор, с кем именно нужно будет «иметь дело». Это может быть и сам банк, и иная структура.

3. Если важно страхование вклада – проверьте наличие пункта о подпадании депозита под действие мер защиты вкладчиков. Проще говоря, если банк обанкротился, вернут ли деньги через АСВ?

4. Уточнить срок действия договора, чем грозит досрочное его расторжение и снятие денег с депозита.

Что делать если у банка забрали лицензию?

К сожалению, практически любой банк может лишиться лицензии. Даже кажущиеся вполне стабильными банковские структуры. Это может вызвать панику у клиентов. Многие просто опускают руки, не зная, что делать.

К примеру, если банк обанкротился, нужно ждать пока на сайте Агентства по страхованию вкладов не появится информация о том, куда обращаться, чтобы получить компенсацию вкладов.

А что делать в этом случае? Ведь банкротства нет, но и доступа к депозиту.

Практически, то же самое. Государственная система страхования банковских депозитов физических лиц была создана для того, чтобы граждане могли без особых опасений нести деньги в банки. Этот же принцип распространяется и на вкладчиков банковских структур, которые по разным причинам были лишены лицензии.

Для осуществления банковской деятельности и привлечения денег населения, финансовая организация обязана участвовать в системе страхования вкладов, регулярно переводя необходимые взносы. Если банк закрылся из-за того, что у него отобрали лицензию, алгоритм действий следующий:

  • дождаться появления на сайте Агентства по страхованию вкладов информации, куда необходимо обращаться за возвратом денежных средств;
  • чаще всего это происходит не позже пары недель после того, как банк закрывается из-за отзыва лицензии;
  • вкладчику, физлицу, выплачивается сумма, размер которой не превышает 1,4 миллиона рублей (ФЗ-N 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»);
  • если средств на депозите было больше – потребуется оформить исковое требование и направить его в АСВ.

Обращаю внимание, что по некоторым признакам можно с большой вероятностью определить, что у банка могут отозвать лицензии. К примеру, в СМИ стала появляться информация о проблемах у финансовой организации. В том числе и сообщения о судебных разбирательствах либо проводимых проверках в ее отношении.

Крупные рейтинговые агентства, отечественные или иностранные, не будут просто так снижать кредитный рейтинг до «удовлетворительного» или ниже. Практически нет сомнений, что все это делается на основании инсайдерской информации или имеющихся сведениях о преступных схемах, в которых замешано руководство банка.

Если сайт банковской организации не работает несколько дней. Либо нет доступа к интернет-банкингу. Банковские карты по разным причинам не обслуживаются, а банкоматы не работают. Если же банк отказывает в выдаче денег со счетов, стараясь удержать деньги клиента, это свидетельствует о больших проблемах.

Чем больше подобных признаков нестабильности, тем больше вероятность того, что вскоре последует отзыв лицензии. Пусть даже банк и не обанкротился, но проблемы у вкладчиков появятся.

Какие документы нужны для возврата средств?

Вернуть через АСВ можно:

  • деньги, находящиеся на текущем счете в банке, на банковских картах, дебетовых либо зарплатных;
  • срочные депозиты и деньги, размещенные «до востребования» в отечественной и иностранной валюте;
  • денежные средства со счетов индивидуальных предпринимателей;
  • деньги, находящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов, но принадлежат подопечным;
  • средства со счетов эскроу, открытых для завершения сделки с недвижимостью при регистрации в Росреестре.

Для получения компенсации через систему страхования вкладов необходимо подготовить ряд документов.

Дождавшись информации на сайте АСВ о том, куда необходимо обращаться, прийти с паспортом в уполномоченный банк. Здесь потребуется заполнить заявление собственноручно.

Это может сделать и «доверенное лицо», имеющее соответствующие документы (доверенность от вкладчика).

Не рекомендую в первый же день спешить в банк. Там будут большие очереди. Спешка в этом случае приведет к дополнительным потерям времени. Закон предоставляет для оформления страховки вполне достаточно времени, чтобы все сделать не торопясь. До завершения процедуры ликвидации финансовой структуры. А это, обычно, требует около 2-х лет.

После того, как будет подано заявление, потребуется дождаться информации о порядке получения компенсации. Это может быть и публикация в СМИ, и объявление в банке, и персональное уведомление клиента.

В принципе, все это размещается на интернет-ресурсе АСВ. Начиная от решения об отзыве лицензии (на https://www.cbr.ru — зайти в раздел «Информация по кредитным организациям», затем в подраздел «Инсайдерская информация Банка России», а также в раздел «Пресс-релизы»).

На web-ресурсе Агентства по страхованию вкладов (раздел «Страхование вкладов», подраздел «Страховые случаи») сообщается дата начала выдачи денег банком, который действует от имени АСВ (адреса отделений).

Выводы: отзыв лицензии – это не банкротство банка, но…

Лучше, конечно же, предотвратить ситуацию, не доверяя вклады недобросовестным банкам. Не только удобные сервисы или хорошие проценты по вкладам должны учитываться. Но и его надежность, репутация. Если обстановка явно «накаляется», лучше быстрее перевести деньги в другую компанию.

Окончательное решение вопроса о получении компенсации по вкладу при лишении кредитно-финансовой организации лицензии, во многом зависит от Агентства страхования вкладов и назначенного им банка-агента. Иногда бывает проще и быстрее переоформить депозит, чем добиваться получения наличных денег.

Выплаты обычно начинают проводить через 2 недели после того, как «отбирают» лицензию. Окончательный порядок в каждом конкретном случае устанавливает АСВ и банк-агент.

Свои деньги можно получить разными способами. Оптимальный для клиента вариант указывается в заявлении. Правда, индивидуальный предприниматель получает свои деньги только переводом на счет.

Спасибо за внимание, всегда Ваш Максимальный доход!

Источник: https://maxdohod.info/investoru/vkladi-i-banki/u-banka-zabrali-licenziyu-kuda-obrashhatsya-za-svoimi-dengami.html

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

За 2014-2018 годы лицензии лишились более 400 различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В 2019 году Центробанк лишил лицензии лишь 24 банка. В 2020 году в первую рабочую неделю после праздников без лицензии остались уже 2 банка.

В первые годы после начала кампании ЦБ по зачистке банковского сектора была масса конфликтов вкладчиков с АСВ по поводу выплаты страхового возмещения не в полном объеме или полном отказе в выплате.

Причинами были расхождения в договорах, которые были у вкладчиков на руках, со сведениями в бухгалтерской отчетности банка. АСВ в первую очередь руководствовалось вторым.

Сейчас такие ситуации встречаются намного реже.

Основные проблемы имеют вкладчики и юридические лица, которые имели на счетах суммы свыше страховой (1,4 миллиона рублей). Проблема заключается в том, что клиент получает лишь страховую сумму, остаток должен быть выплачен в ходе ликвидации банка за счет средств от реализации имущества (которого, часто недостаточно для погашения обязательств).

Процедура выплаты возмещения

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г.

N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/).

Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.

org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей.

Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов, включая деньги га картах, вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей.

Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой». Получить деньги «часть сюда, часть туда» нельзя.

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если лицензия отозвана до 1 января 2019 года

Расчетные счета юридических лиц застрахованы АСВ только с 1 января 2019 года.

До этой даты закон о страховании вкладов не защищал средства юридических лиц, поэтому если банк лишен лицензии до 1 января 2019 года, вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов.

Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия до 1 января 2019 года, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию до 1 января 2019 года для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом.

Если банк лишен лицензии в 2019-2020 годах

Если банк, в котором у юрлица был расчетный счет, лишен лицензии после 1 января 2019 года, то организация может вернуть застрахованные 1,4 миллиона рублей при условии, что она относится к категории малого бизнеса. Остаток сверх страховой суммы, как написано выше, возвращается в третьей очереди кредиторов.

В тоже время, бывает так, что деньги могли зависнуть в процессе перевода со счета (со счета ушли, но контрагент их не получил) перед тем как у банка отозвали лицензию. Для таких случаев, если общая сумма на счете составит более 1,4 миллиона рублей, справедливо правило «не делать обратной проводки, добиваться исполнения поручения». Это возможно, но скорее всего Вам потребуется юрист.

если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения.

Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения (клиенты разбивают на несколько человек счета и вклады на суммы до страхового лимита незадолго до отзыва у банка лицензии).

Причем в эту ловушку могут попасть и добросовестные клиенты, которые просто делали покупки/переводы (в этом случае также могут быть долгие разбирательства вплоть до судебных).

Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиками Инвестбанка.

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

Как действовать

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка (этот вариант бесплатен).

Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки могут затягиваться из-за большого количества подобных заявлений (правда сегодня это встречается реже). Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит по нему страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права.

Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, тем у кого кредит в лишенном лицензии банке

Кредит никуда не пропадает! При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с заемщика не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения реквизитов для погашения кредита, также эта информация размещается на сайте АСВ.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Currencyhistory.ru

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/96/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-licenziyu

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: