Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку

Содержание
  1. 6 способов снизить процентную ставку по кредиту
  2. 1. Обратиться в зарплатный банк
  3. 2. Взять в долг большую сумму
  4. 3. Пригласить поручителей
  5. 4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты
  6. 5. Оформить страховку
  7. 6. Дифференцированный график погашения
  8. Другие способы снижения ставки
  9. Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку | Правовая помощь
  10. Как пересчитать проценты по кредитам в 2017 году
  11. Кредит наличными до 700 000 рублей в банке ренессанс кредит
  12. Какой кредит на автомобиль можно оформить через банк
  13. Кредиты в банках воронежа наличными без поручителей и справок, заявка онлайн
  14. Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке: все методы
  15. Почему Сбербанк снижает актуальные ставки
  16. Реально ли вообще снизить ставку по кредиту
  17. Программа рефинансирования в Сбербанке
  18. Рефинансирование в других банках
  19. Как проходит перекредитование в другом банке
  20. Если речь об ипотеке
  21. #оденьгахпросто: как снизить платеж по кредиту на Банки.ру
  22. Что умеет рефинансирование
  23. Лайфхаки перекредитования
  24. Как пользоваться сервисом
  25. Раскрываем секреты, как уменьшить процент по кредиту
  26. Способ №1: Реструктуризация
  27. Способ №2: Рефинансирование
  28. Способ №3: Максимальный пакет документов
  29. Способ №4: Хорошая кредитная история
  30. Способ №5: Поручители и страховки
  31. Способ №6: Акции и специальные предложения
  32. Пора снизить процент по кредиту! Инструкция + 2 лайфхака
  33. Вводная: как формируется процент по кредиту
  34. Что такое рефинансирование и реструктуризация?
  35. Как работает рефинансирование?
  36. Как работает реструктуризация?
  37. Какие условия нужно соблюсти и что важно для успешного исхода дел?
  38. Важно: когда не стоит рефинансировать кредит, что бы вам не говорили менеджеры банка:
  39. Вам нужно рефинансирование или реструктуризация кредита, если вы:
  40. Итоги и бонус
  41. Лайфхак №1: прогните свой банк по полной
  42. Лайфхак №2: сократите переплату по кредиту максимальным образом
  43. Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить статью “Отправляем заявку на рефинансирование во все банки”!

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку

Реклама

Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке.

Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты.

А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату.

Как еще уменьшить переплату по кредиту ⇒

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

2. Взять в долг большую сумму

Переплата  зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента. Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению. Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

Какие банки выдают наличные без справок о доходах ⇒

Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2019 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые.

№ п/пСумма, тыс. руб.СрокСредний процент, %
1от 300до 1 года11,92
2от 300свыше 1 года14,94
3100-300до 1 года14,98
4100-300более, чем на 1 год18,14
530-100до 1 года16,46
630-100более, чем на 1 год19,02
7до 30до 1 года27,67
8до 30более, чем на 1 год19,01

Лучшие кредиты на большую сумму в банках РФ ⇒

Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб. под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

Где можно взять деньги в долг на полгода ⇒

3. Пригласить поручителей

Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

Какие банки выдают деньги без справок и поручителей ⇒

Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.

Реклама

4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты

За кредитом в первую очередь следует идти в ту организацию, где вы уже ранее оформляли ссуду или карту.

Клиент, который выполнял свои обязательства без существенных нарушений и просрочек, считается надежным и проверенным. Банк заинтересован в таких заемщиках, поэтому предлагает наиболее привлекательные продукты.

Как правило, таким клиентам регулярно присылают СМС-уведомления о предодобренных займах на особых условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Если в этом банке у вас есть депозитный счет, который регулярно пополняется, вы также сможете претендовать на более выгодные кредитные тарифы.

5. Оформить страховку

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности клиента является не является обязательной услугой. Кредитная организация не имеет права отклонить заявку только лишь потому, что соискатель отказался от страхового полиса. Однако согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.

С одной стороны страховка уменьшает процентную ставку, а с другой — за нее тоже придется платить (полис стоит в среднем 0,6-0,7% в месяц от суммы). По факту комиссия действительно снижается, но стоимость страхования перекрывает всю экономию.

В этом случае мы рекомендуем поступить следующим образом — оформить кредит со страховкой, а затем отказаться от нее в течение 14 дней («период охлаждения») и вернуть оплаченную комиссию. Подробнее об этом вы сможете прочитать в статье про возврат страховки.

Какие банки выдают кредиты вообще без страховки ⇒

6. Дифференцированный график погашения

Этот способ не снижает процентную ставку, но уменьшает размер ежемесячного платежа. При погашении долга аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму.

Но в начале срока погашаются в основном только проценты, тело кредита остается неизменным.

То есть процентная ставка в течение нескольких лет начисляются на почти не меняющуюся сумму основной задолженности.

По дифференцированной системе долг разбивается на число платежей и заемщик ежемесячно погашает часть займа и проценты. Ставка после каждого погашения будет начисляться на меньшую сумму, поэтому переплата постоянно снижается.

На сегодняшний день почти не осталось банков, которые готовы дать кредит с дифференцированным погашением. Но перед подписанием договора все равно уточните у сотрудника, возможен ли такой вариант. Разницу в переплате можно посчитать с помощью кредитного калькулятора.

Другие способы снижения ставки

Процентную ставку можно снизить не только на этапе оформления, но и по уже имеющемуся займу. Например, по ипотечному кредиту. Для этого необходимо:

  • Обратиться в банк, если с момента оформления сделки процентная ставка значительно снизилась и сделать рефинансирование кредита. Например, в 2014 году вы взяли деньги под 12%, а на сегодняшний день банк предлагает ипотеку под 9,5%.
  • Написать заявление в банк с грамотным обоснованием своей просьбы.
  • К заявлению приложить коммерческие предложения от других банков с более выгодными ставками. Банку придется выбирать: или снизить процент и потерять часть дохода, или лишиться постоянного заемщика, который готов перекредитоваться в другой организации.

При оформлении потребительской ссуды предоставьте расширенный комплект документов. Чем меньше вопросов возникает у банка, тем ниже кредитный риск. Процент в этом случае может быть немного снижен.

Где взять займ на любые нужды под низкий процент ⇒

Еще один способ уменьшения комиссии — согласиться на комплексное обслуживание. Задача — стать ценным клиентом, активно пользующимся продуктами банка.

Комплексный пакет включает в себя оформление карты, участие в акциях, открытие счета и т.д.

Зачастую финансовые организации проводят акции, привлекая клиентов хорошими скидками и минимальными требованиями. Важно не упустить выгодное предложение. Поэтому перед тем, как взять на себя долговые обязательства, внимательно промониторьте актуальные кредитные программы и сравните условия в разных банках.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/snizit-stavku-po-kreditu

Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку | Правовая помощь

Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку

Величина процентов зависит от размера кредита, объекта залога (квартира или коттедж/таунхаус), а также отношения к клиентскому сегменту «Твердый выбор». Как сообщает финансовый портал «Банки.ру», теперь ипотека в ЮниКредит Банке теперь оформляется под следующие процентные ставки:

  • «Ипотека зовет!» — 9,4-10,15% годовых;
  • «Кредит на квартиру» — 10,15-10,9% годовых;
  • На строящуюся квартиру — 10,15-10,9% годовых;
  • На строящийся коттедж или таунхаус — 11,5-12,25% годовых;
  • На коттедж на вторичном рынке недвижимости — 12,5% годовых;
  • «Рефинансирование»: под залог квартиры — 9,9-10,65%, под залог коттеджа — 12,5% годовых;
  • «Целевой»: под залог квартиры — 11,75-12,5% годовых, под залог коттеджа — 14,5% годовых.

При отказе от личного страхования ставка увеличится на 2,5 процентного пункта, без титульного — на 1 процентный пункт.

Предусмотрены скидки для зарплатных клиентов банка. А вот форма подтверждения дохода на процентную ставку не влияет.

Прочие условия ипотечного кредитования в ЮниКредит Банке не изменились: срок — от 1 года до 30 лет, сумма ипотеки зависит от программы и не может превышать 30 млн рублей и 85% стоимости закладываемой недвижимости.

Минимальный размер первоначального взноса ипотечным программам для вторичного жилья составляет 15% от стоимости объекта недвижимости, для новостроек – от 20%.

  • Сравните проценты, под которые выдается ипотека в Юникредит Банке, со ставками в Сбербанке и ВТБ

Реклама ЮниКредит Банк работает в России с 1989 года.
Он является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 11-е место в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объему активов по результатам 1-го полугодия 2017 года.

Важно

Также через банк можно оформить кредит на подержанный автомобиль, но в этом случае нужно быть готовым к значительной переплате и необходимости внесения до 50% от оценочной стоимости машины.

Да и сам автомобиль должен быть очень не старым, так как до полного погашения заимствованной у банка суммы, его возраст не должен превышать 10 лет.

В любом случае кредит на б/у авто, как впрочем, и любое другое автокредитование, связано со значительными трудностями и высокими процентами, за счет которых стоимость транспортного средства ощутимо увеличивается.

Но купить автомобиль в кредит можно и у официального дилера и, что самое главное, при таком варианте потребитель имеет возможность сэкономить значительные денежные средства.

Как пересчитать проценты по кредитам в 2017 году

Внимание

Подавляющее большинство наших горожан, спеша приобрести транспортное средство, оформляют кредит на автомобиль. Кредит можно взять в банке, а можно прямо у производителя или вернее будет сказать, воспользовавшись специальной программой, которую предлагают производителе в альянсе с банковскими системами.

Чем же отличается один вид кредитования от другого, и как выгодней купить авто в кредит? На фоне финансового кризиса многие банки в значительной степени повысили процентную ставку по автокредитованию, а чтобы привлечь клиентов некоторые из них предлагают даже такую услугу как кредит на авто без первоначального взноса.

Но суть проблемы от этого не меняется и высокий процент по кредиту как был, так и остается.

Кредит наличными до 700 000 рублей в банке ренессанс кредит

АКИБАНК продолжает радовать клиентов подарками на свой день рождения. Ведь у нас принято не получать подарки, а дарить.

Российским семьям станет еще проще получить кредит с использованием средств материнского капитала, ведь в банке снизили ставку по кредиту без обеспечения на 2,5%. Это значит, что оформить кредит без обеспечения с использованием средств МСК можно по ставке 22,5%.

Несомненным плюсом является то, что предоставление справки о доходах не требуется. В АКИБАНКе клиент платит только проценты за пользование кредитом.

Преимущества в пользу банка очевидны: • оформляем кредит без залога;• даем возможность заключать сделки между родственниками;• не учитываются расходы на иждивенцев;• сотрудничаем с Пенсионным Фондом уже более 5 лет;• в течение 2-х месяцев Ваш кредит будет полностью погашен.

Какой кредит на автомобиль можно оформить через банк

Но кредитная карта скрывает за собой много интересного. Например, нужно будет платить большую сумму, чтобы кредит уменьшался, а если просто платить минимальную сумму, то уменьшения не заметите. Но решать вам. Пришло время составить рейтинг банков Украины и узнать, что о них думают люди.

По данным сайта minfin.com.ua первые три позиции занимают: Укрэксимбанк, КредиАгриколь Банк, Альфа-Банк. Укрэксимбанк. Крупный банк в Украине, который лидирует по количеству своих клиентов. Имеет широкий спектр услуг, невысокую процентную ставку по кредитам, но очень требователен к своим потенциальным заемщикам.

Среди отзывов наблюдаются как положительные, так и проскакивают отрицательные.КредиАгриколь Банк. Выгодные условия кредитования, низкий процент по кредиту, минимальный пакет документов. По отзывам клиентов и работников банка можно сделать вывод, что 75% отзывов являются отрицательными.

Кредиты в банках воронежа наличными без поручителей и справок, заявка онлайн

Согласие на обработку и передачу данных Для того, чтобы мы могли как можно скорее подобрать для вас выгодное предложение, нам необходимо ваше согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке. Их увидят сотрудники банков и компаний кредитных брокеров в вашем городе и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к вам, как к субъекту персональных данных.

В том числе: фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные данные (телефон, адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Приобрести автомобиль в кредит является наилучшим способом обзавестись как можно быстрее транспортным средством.
Оформить заявку на сайте Ренессанс Кредита → Банк Ренессанс Кредит предлагает сразу несколько кредитов под разные условия и требования.

Начнем с самого быстрого, это кредит на срочные цели, рассмотрение онлайн-заявки занимает всего 10 минут, сумма небольшая — до 100 000 рублей. Ставка начинается с 19,9%. Высоки шансы получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Далее по списку у нас идёт кредит «Больше документов — ниже ставки». Название говорит само за себя, чем больше документов и информации о себе предоставите, тем ниже у Вас будет ставка. Начинается она от 12,9%, заканчивается на 26,7%. Именно здесь сумма кредита до 700 000 рублей.

Максимальный срок — до 5 лет. Кредит для пенсионеров. Максимальная сумма — до 200 000 рублей, ставка также невысокая, от 12,9% до 26,7%. Срок до 5 лет. И, наконец, кредит для клиентов банка.

Источник: https://ved24.ru/berya-kredit-v-banke-chem-mozhno-opelirovatchtoby-snizili-stavku/

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке: все методы

Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку

Ставка по кредиту — ключевой параметр, определяющий общий размер переплаты. Если речь о большой ссуде, которые граждане часто берут именно в Сбербанке, то часто даже разница в 0,5-1% становится весьма существенной. Если учесть, что ставки по новым кредитам банк регулярно снижает, понятно, что действующие клиенты тоже хотят уменьшить процент.

Рассмотрим, как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке, реально ли это вообще. Разберем и влияние ключевой ставки ЦБ на рыночные проценты по ссудам. Как сделать так, чтобы кредит оказался более выгодным. Все подробности — на Бробанк.ру.

Кредит наличными в УРАЛСИБ

Макс. сумма1 500 000Р
СтавкаОт 7,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст23-70 лет
РешениеОт 10 минут

Почему Сбербанк снижает актуальные ставки

Если речь о конкретном кредитном договоре, который уже заключен, о снижении по нему ставки просто так точно говорить не приходится. Если там указаны 18% годовых, на их основании и построен график. Он остается неизменным, пока клиент не закрыл договор. Но некоторые изменения в схему выплат все же внести можно.

Другое дело — новые кредиты, в последнее время ставка по ним регулярно уменьшается. Все дело в политике Центрального Банка РФ, который регулярно понижает уровень ключевой ставки.

Что такое ключевая ставка? Если говорить коротко и просто, то это процент, под который ЦБ РФ выдает деньги банкам. Банки, в свою очередь, используют привлеченный капитал для выдачи ссуд гражданам и бизнесу.

Действует стандартный принцип торговли: купить подешевле, продать подороже. Банк берет в ЦБ РФ деньги под 4,25%, а продает кредиты под 15-20%, если не больше.

От размера ключевой ставки напрямую зависят ставки по вкладам и кредитам. Если регулятор снижает значение, то и банки вскоре на соответствующий уровень уменьшают актуальный для новых заемщиков процент. Обычно волна доходит до рынка через 1-2 месяца, и первым объявляет о снижении ставки именно Сбербанк.

Динамика снижения ключевой ставки ЦБ РФ:

  • 10 июня 2019 — 7,75%;
  • 29 июля 2019 — 7,5%;
  • 29 октября 2019 — 6,5%;
  • 13 февраля 2020 — 6%;
  • 29 апреля 2020 — 5,5%;
  • 25 июня 2020 — 4,5%
  • 29 июля 2020 — рекордно низкие 4,25%.

Текущего значения в 4,25% не было никогда за всю историю ведения ключевой ставки. То есть сейчас именно тот момент, когда банковские ссуды стали максимально дешевыми. И понятно, что те люди, которые буквально год назад брали кредит по более высокой ставке, желают переоформить ссуду под процент, актуальный на данный момент.

За последний год в связи с уменьшением ключевой ставки проценты по кредитам снизились на 3-3,5 пункта. И именно те заемщики, которые брали деньги в долг год назад, задаются вопросом, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Реально ли вообще снизить ставку по кредиту

Сбербанк вообще никак не регламентирует эту ситуацию. То есть у него нет отлаженной схемы, которая предполагала бы возможность уменьшения процента по действующему кредиту.

Безусловно, вы можете обратиться в банк, написав в свободной форме заявление с просьбой уменьшить процент по текущему кредиту, но надеяться на что-то не особо стоит. Обычно, если речь о простом потребительском кредите, банк шлет отказ, предлагая иную форму выхода из ситуации — рефинансирование.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Практически все российские банки, выдающие потребительские ссуды, предлагают и их рефинансирование. Это переоформление на новых условиях. Выдавший кредит банк значения не имеет: может быть как “родным”, так и сторонним.

Проще говоря, выдается новый кредит для гашения старого. Суть операции — изменение условий по текущей ссуде, в том числе и процентной ставки. Если прежний кредит был выдан под 19%, то новый договор может быть заключен под 12-13%. То есть разница может оказаться весомой.

Рефинансирование кредитов от Росбанк

Макс. сумма3 000 000Р
СтавкаОт 7,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение1 день

Тарификация рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке:

  • сумма договора — 60 000 — 3 000 000 рублей (если кредит открыт в другом банке, минимальная сумма — 30 000);
  • ставка зависит от суммы и от банка, выдавшего перекрываемый кредит, — 11,9-19,9%;
  • срок заключения нового договора — 1,5 лет.

При рефинансировании можно перекрывать одновременно до 5-ти ссуд разных банков. Срок заключения нового договора клиент может выбрать любой удобный.

Ставки по рефинансированию Сбербанка:

Если изучить условия программы, то становится понятным, что Сбербанк не заинтересован в рефинансировании собственных кредитов. Об этом говорит и повышенное ограничение по минимальной сумме сделки, и увеличенные ставки для собственных клиентов.

Этому есть логичное объяснение. Рефинансирование — это возможность привлечения новых качественных клиентов из других банков. Поэтому для переманивания и устанавливаются более лояльные условия: это работа на перспективу, потом с этим человеком можно работать и по другим направлениям. А если клиент и так уже пользуется продуктами Сбербанка, зачем предлагать ему что-то особо выгодное?

Рефинансирование в других банках

Есть смысл рассмотреть предложения о рефинансировании других банков страны. Имеется высокая вероятность того, что там можно будет заключить более выгодный договор и существенно снизить актуальную ставку.

Предложения других банков:

  1. ВТБ. Ставка при сумме до 999 999 — 12,9-17,2%. При сумме выше 1 миллиона рублей — 11,9-15,9%.
  2. Газпромбанк. При подключении страховки ставка составит всего 8,9%. Без нее — 13,9 или 14,9%.
  3. Райффайзенбанк. При покупке страховки ставка составит рекордно низкие 7,99%. Без полиса — 10,99-11,99%. То есть при любом раскладе — выгодно.
  4. Россельхозбанк. Базовая ставка со страхованием — 8%. При отказе от страховки — 10,5% при сумме сделки от 1 000 000 рублей и 12,5% — если сумма меньше.

То есть предложения других банков даже выгоднее, чем самого Сбербанка. Напомним, что он устанавливает для собственных клиентов ставки по рефинансированию в диапазоне 11,9-19,9%.

Прежде чем прибегать к рефинансированию, делайте расчет выгодности операции. Если с момент заключения договора со Сбербанком прошло больше третьей части срока, смысла может не оказаться вообще.

Как проходит перекредитование в другом банке

Сначала все же рекомендуем обратиться в Сбербанк, подать заявление на уменьшение процента по текущему кредиту. Запрос рассматривается около месяца, после выносится решение. Если отказано, подайте заявку на рефинансирование. Точная ставка будет известна только по итогу рассмотрения. Если она не устроит, окажется высокой, тогда анализируйте предложения других банков.

Для рассмотрения заявки на перекредитование “чужим” банком нужно предоставить паспорт, 2-НДФЛ и документы по перекрываемому кредиту. Запрос рассматривается пару рабочих дней. При принятии положительного решения оглашается ставка. Ваша задача — сделать расчет и определить выгодность процедуры. Если выгода есть, соглашайтесь на заключение договора.

По итогу сделки кредит, выданный ранее Сбербанком, закрывается досрочно. Сумма переводится в другой банк под новые условия. Теперь платить нужно другой организации согласно обновленному графику.

Если речь об ипотеке

Ипотека — совсем другое дело. Отношение к таким заемщикам несколько иное. Люди реально подают заявки в Сбербанк на снижение процента по ипотеке и получают положительные решения. Об этом говорят отзывы ипотечных клиентов Сбербанка.

Но. Ранее заявки принимались на специальном онлайн-сервисе Сбербанка Домклик. Если сейчас зайти в раздел приема онлайн-заявлений, в нем висит информационная табличка о том, что запросы на уменьшение ставок по жилищным ссудам не принимается:

Так что, выполнить это действие невозможно. В России нет закона, который бы обязывал банки снижать ставки по действующим кредитам в связи с уменьшением ключевой ставки ЦБ. Они делают это на свое усмотрение, поэтому особо рассчитывать на снижение переплаты не стоит. Есть действующий договор, подписанный заемщиком, и тот обязуется соблюдать его в полном объеме.

Ипотечные заемщики также могут обращаться за рефинансированием жилищного кредита в сам Сбербанк или в сторонние банки. Процедура несколько сложнее, так как в сделке участвует залог. По процессу она схожа с оформлением новой ипотеки. И тоже рефинансирование не всегда окажется в итоге выгодным.

Источник информации:

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/sberbank-kak-snizit-procentnuyu-stavku-po-kreditu/

#оденьгахпросто: как снизить платеж по кредиту на Банки.ру

Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку
Talaj/Depositphotos.com

Снизить ставку по действующему кредиту непросто, но со временем появляются более привлекательные варианты. Разбираем, как поменять условия по кредиту с помощью рефинансирования на Банки.ру.

В 2019—2020 годах ЦБ неоднократно снижал ключевую ставку. Получить кредит сейчас можно на гораздо более выгодных условиях, чем год-два назад. Если в текущий договор внести корректировки не получается, то решением становится рефинансирование — оформление нового кредита для погашения старого.

Рефинансирование решает одну простую задачу: помогает снизить платеж по кредиту. Это актуально всегда, а в ситуации, когда снизился доход, может стать особенно важно.

Разница в 1—3% не сильно влияет на ежемесячный взнос и/или итоговую переплату? Заблуждение. Для кредита в 1 млн рублей на пять лет каждый процент снижения ставки экономит вам около 500 рублей в месяц. Даже ради 0,5% есть смысл оформить рефинансирование, особенно если речь идет о большой сумме кредита.

Что умеет рефинансирование

Рефинансирование — это не просто снижение ставки. В зависимости от вашей ситуации вы можете снизить ставку и/или увеличить срок — платить по кредиту станет легче и выгоднее.

Если кредитов несколько, то их можно объединить. Делать взнос один раз в месяц удобнее, чем несколько раз. А если были сложности с выплатой, то имеет смысл снизить ежемесячный платеж — так платить станет комфортнее.

Кроме этого, можно рефинансировать кредитные карты, а часть суммы попросить наличными.

Бесплатный онлайн-сервис «Рефинансирование» помогает рассчитать новый ежемесячный платеж и оценить выгоду от рефинансирования, исходя из желаемых срока и суммы кредита. После расчета вы можете посмотреть подходящие именно вам предложения. Сервис учтет вашу кредитную историю, желаемую сумму взноса и текущие обязательства.

Посчитаем выгоду от рефинансирования на конкретном примере.

Два года назад Иван оформил кредит на 600 тыс. рублей по ставке 12% на пять лет. В месяц нужно платить 13 347 рублей, а итоговая переплата составит 200 820 рублей.

Сейчас ставки по кредитам снизились, и Иван решил посчитать, насколько ему выгодно рефинансировать свой кредит. После двух лет выплат остаток долга составил 400 000 рублей. Из всех предложенных сервисом вариантов наиболее выгодными оказались:

  • Ситибанк, 8,5% — ежемесячный платеж снизится до 12 627 рублей, что позволит сэкономить 25 920 рублей;
  • ВТБ, 8,9% — в месяц нужно будет вносить 12 701 рубль, итоговая экономия составит 23 256 рублей.

Сервис подбора рефинансирования предлагает все доступные варианты. Из них вы можете выбрать самый выгодный или отправить заявку сразу во все банки. Это существенно сэкономит время и лишит неопределенности: прямо из дома вы узнаете, какой банк может одобрить вам рефинансирование.

Также на странице сервиса собраны лучшие предложения банков и ответы на самые популярные вопросы, вам не нужно будет тратить время на поиск ответов и сравнение кредитных условий разных банков.

Лайфхаки перекредитования

1. Оформляйте кредит на срок, аналогичный прошлому, или даже меньший. Если оформить кредит на больший срок, то платеж будет меньше, но и переплата вырастет. Однако иногда это необходимо — например, если снизился ваш доход или выросли постоянные расходы.

2. В первую очередь рефинансируйте кредитные карты, задолженность по которым вы не можете выплатить в льготный период: проценты по ним обычно значительно выше, чем по потребительским кредитам.

3. Оцените целесообразность оформления страхования. Посчитайте, не будет ли выгоднее отказаться от защиты в банке и оформить ее отдельно. Учтите, что некоторые банки при этом повышают ставку по кредиту.

4. Раз в полгода анализируйте актуальные условия по рефинансированию — возможно, что задолженность получится реструктурировать еще раз и вновь снизить итоговую переплату.

5. Отправляйте заявки сразу в несколько банков, так вы сможете сравнить разные предложения и выбрать те условия, которые вам наиболее выгодны. Сделать это можно на странице сервиса «Рефинансирование».

Как пользоваться сервисом

Мы максимально упростили заполнение предварительной заявки. Вам потребуется сделать всего три шага:

  • заполнить анкету. Укажите желаемые сумму и ежемесячный платеж, а также опишите текущую кредитную нагрузку;
  • указать свои персональные данные. Это нужно, чтобы сервис подобрал варианты, подходящие именно вам;
  • выбрать из предложенных сервисом вариантов самый подходящий и отправить заявку онлайн.

Внимательное заполнение анкеты позволит получить наиболее качественную подборку персональных предложений. Вы увидите предварительные условия рефинансирования в каждом банке и на их основании сможете принять решение о будущем сотрудничестве. Окончательные условия будут известны после рассмотрения вашей заявки.

Предварительная заявка не обязывает вас оформлять договор, но позволяет оценить вероятность получить рефинансирование и показывает, на какие условия вы можете рассчитывать. Сделать предварительный расчет и получить индивидуальную подборку банков можно по ссылке.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10925803

Раскрываем секреты, как уменьшить процент по кредиту

Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку
2

Процентные ставки по кредитам банки устанавливают не просто так, эта цифра напрямую зависит от того, какая на данный момент ключевая ставка Центробанка РФ.

Если она высокая — кредитные организации вынуждены завышать и свои ставки по кредитам, а это, в свою очередь, бьет по карману обычных заемщиков, которым понадобился заем именно сейчас.

Но существуют ли способы снизить проценты по кредиту? Мы подготовили 5 законных способов, с помощью которых можно уменьшить размер процентной ставки по вашему кредиту.

Снизить процентную ставку по кредиту вполне возможно — нужно только соблюсти несколько условий.

Способ №1: Реструктуризация

Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки.

Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум.

После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

Способ №2: Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях, для того, чтобы оплатить старый. Сделать это можно в той же кредитной организации, что и выдала вам первый кредит.

Например, если вы брали свой первый заем год назад, и процентная ставка по нему на тот момент составляла 17%, а сейчас она составляет 14%, вы можете просить банк о рефинансировании.

То есть, получив новый кредит, вы, с помощью выданных средств, закроете старый, непосильный для вас кредит, а выплачивать будете новый, более подъемный для вас заем.

Следует учитывать, что речь о рефинансировании стоит заводить только тогда, когда разница между процентами составляет от 3 пунктов.

Если процентная ставка по новому кредиту отличается от старого на 1-2 пункта, делать рефинансирование кредита нецелесообразно. Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена.

Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

Способ №3: Максимальный пакет документов

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации.

Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок. А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.

Поэтому, при оформлении кредита, желательно иметь с собой любые бумаги, подтверждающие ваш положительный финансовый статус. Это могут быть и трудовая книжка, и документы на квартиру, дом или машину, дипломы об образовании, справки о наличии дополнительного дохода и т.д. Ваша цель — удостоверить банк в том, что вы однозначно выплатите свой заем вовремя.

Способ №4: Хорошая кредитная история

Когда человек оформляет любой кредит, на него заводится файл в бюро кредитных историй. Ваше поведение относительно взятого займа полностью отображается в этой организации.

Все своевременные или просроченные платежи, погашенные кредиты и текущие задолженности — все это влияет на вашу репутацию в кредитной сфере. Если вы — счастливый обладатель хорошей кредитной истории, то можете рассчитывать на лояльность банка и, как следствие, снижение процентной ставки.

Особенно, если вы уже являетесь клиентом выбранного банка и своевременно погашали кредиты в этой кредитной организации ранее.

Положительная кредитная история — это еще один плюс для заемщика, так как банк будет уверен в вашей платежеспособности и, возможно, согласится уменьшить размер процентной ставки для вас.

Способ №5: Поручители и страховки

Как уже говорилось ранее, банку нужно видеть, что кредит выдается человеку проверенному, и, в случае чего, существуют гарантии свои средства вернуть. Этими гарантиями выступают поручители, залог и страхование.

При наличии обеспечения, то есть поручителя или залога, в случае неуплаты задолженности, у банка есть гарантия получить деньги либо с другого человека, либо продав имущество, заложенное должником. А при наличии страховки, долг выплатит страховая компания. Поэтому многие банки стремятся заставить своих клиентов страховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность.

При наличии вышеперечисленных гарантий, процентная ставка может быть снижена. Однако следует помнить, что за услуги страховой компании заемщику придется платить во время всего периода кредитования.

Да и поручителей найти не просто — не каждый согласится взять на себя ответственность выплачивать ваш долг в случае непредвиденной ситуации.

Требования у банков к поручителям также достаточно завышенные — от него тоже потребуются доказательства платежеспособности, и чем больше он предоставит документов, тем лучше.

Способ №6: Акции и специальные предложения

Часто банки проводят акции для своих постоянных клиентов, для того, что их удержать. А также предлагают специальные условия для новых клиентов, чтобы их заманить. Если вы уже являетесь клиентом кредитной организации, в которой собрались взять заем, уточните, не действует ли какая-нибудь акция, по которой вам могут улучшить условия предоставляемого кредита.

Если вы еще не знаете в каком банке лучше взять новый кредит, не стесняйтесь походить по разным кредитным учреждениям и узнать, где существуют интересные предложения для новых клиентов. Зачастую, некоторым группам людей предоставляются приятные условия по кредитам, к таким группам относятся пенсионеры, военнослужащие, учителя и т.д.

Итак, изменить размер процентной ставки в свою пользу вполне реально. Для этого только нужно заранее позаботиться о нескольких важных деталях перед тем, как подписывать договор с банком. Если же это ваш первый кредит — постарайтесь быть максимально прилежным кредитодержателем. Совершайте все выплаты в срок, чтобы не испортить свою кредитную историю, ведь она вам еще пригодится.

Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:&t=blue&w=6247&product=lawyer&template=blue&style=default&width=600&height=370″ width=»600″ height=»450″ frameborder=»0″>

Источник: https://credit101.ru/2017/03/6-sposobov-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu/

Пора снизить процент по кредиту! Инструкция + 2 лайфхака

Беря кредит в банке чем можно опелироватьчтобы снизили ставку

Думаете, пора ли занять рефинансированием или реструктуризацией кредита? Пора! Скажу это с уверенностью на 90%. Дело в том, что есть ряд условий, из которых складывается процент, назначаемый банком.

Процентная ставка меняется с течением времени для одного и того же человека, иногда вне зависимости от его финансовых условий.

Сегодня, летом 2018 года условия для снижения процентной ставки сложились наилучшие за последние 5 лет.

Иллюстрация собственного производств

Вводная: как формируется процент по кредиту

Тема обширная, если интересно – в интернете очень много толковой информации, но нам сейчас важно понять главное. На процентную ставку влияют риски, срок кредита и ключевая ставка Центрального Банка РФ.

Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ дает деньги коммерческим банкам, которые выдают нам кредиты.

И вот тут и заключается главное: ставка Центробанка снизилась за последние годы, смотрите график:

Источник графика: https://www.dp.ru/a/2018/04/26/Stae_dadut_peredishku

Понимаете к чему я клоню? Сегодня кредитные предложения гораздо лучше, чем пару лет назад. Что будет дальше? Куда пойдет этот график – неизвестно, особенно учитывая геополитическую ситуацию и санкции. Но сейчас хорошее время уменьшить свои кредитные долги.

Что такое рефинансирование и реструктуризация?

Опять же, в интернете полно информации на эту тему, тем более, что вы вероятно уже знаете что это. Скажу только главное: рефинансирование это перенос кредита из одного банка в другой ради выгодных условий, а реструктуризация это изменение условий уже существующего договора. Что в результате этих действий можно получить?

  • Меньший ежемесячный платеж и тот же срок кредита
  • Меньший срок кредита и тот же ежемесячный платеж
  • Тот же платеж и тот же срок, но новый банк выдаст вам ещё денег

Как работает рефинансирование?

1. Пишем заявление в новый банк на рефинансирование кредита/кредитов
2. Заявку рассматривают и вы получаете одобрение
3.

Новый банк перечисляет средства старому банку, покрывая ваш кредит
4. Пишем заявление в старый банк о досрочном погашение, получаем справку о закрытии кредита и относим её в новый банк
5.

Платим рефинансированный кредит на новых условиях новому банку

Как работает реструктуризация?

1. Пишем заявление в банк о реструктуризации. В нём описываем желаемые условия, указываем причины (в случае увольнения, болезни и тд.) и прикладываем максимум полезных документов. Как подготовиться, чтобы вам одобрили кредит.

2. Заявку рассматривают и вы получаете одобрение. Возможно с вас затребуют дополнительные справки, это уже зависит от вашего банка.

3. Вы подписываете новый кредитный договор на новых условиях.

Какие условия нужно соблюсти и что важно для успешного исхода дел?

  • Ваш кредит старше 6 месяцев
  • Вы не допускали просрочки платежа по кредиту последнее время (6-12 месяцев)
  • Ваш кредит подходит под ограничения нового банка (размер и тип) – в случае рефинансирования.
  • Ваш кредит ранее не проходил процедуру реструктуризации – в случае реструктуризации.

Важно: когда не стоит рефинансировать кредит, что бы вам не говорили менеджеры банка:

Если вы уже выплатили больше половины стоимости кредита
Как всегда, чистая математика: при аннуитетных платежах вы сначала платите в основном проценты, и в меньшей степени тело кредита. При рефинансирование на позднем сроке сложится неприятная ситуация: вы оплатили большую часть процентов по первому кредиту и начнёте снова платить проценты новому банку.

Рефинансируя ипотеку вы должны потратиться на дополнительные услуги снова
Новая оценка недвижимости, новые справки из БТИ, новый поход к нотариусу, тут важно просчитать все траты и правильно их оценить.

Еще есть страховка, которую придется продлевать либо оформлять новую, если страховая компания не акредитована в банке рефинансирования.

Но страховка это не так страшно, зачастую её можно вернуть, читайте инструкцию по её возврату.

Может появиться комиссия
Комиссия за перевод средств из нового банка в старый, за досрочное погашение (вопрос законности, но всё же) и так далее. Эти траты так же необходимо учесть и вести расчеты с их учетом.

Вам нужно рефинансирование или реструктуризация кредита, если вы:

Брали ипотеку несколько лет назад и с меньшим достатком
Вашей ипотеке 5 лет и ставка 15%? Сейчас дают ипотеки под 10%, а даже снижение в 2% отразиться ежемесячной полнотой кошелька или приближением даты полной выплаты.

У вас валютный кредит
Не буду напоминать о наболевшем, скажу лишь что вы сможете превратить валютный кредит в рублевый.

Вам нужны дополнительные средства, но вы не хотите брать новый кредит
Сейчас можно за счёт рефинансирования оставить тот же срок и тот же ежемесячный платеж, но ещё получить дополнительные средства, например, на ремонт ипотечной квартиры или покупку бытовой техники. Зачастую банки легко соглашаются выдать дополнительно 50-150 тысяч рублей.

У вас несколько кредитов
В этом случае странно, что вы еще не воспользовались рефинансированием. Весьма вероятно, что по общему кредиту будет ставка ниже, чем по любому из старых кредитов сейчас. Выгода может быть до 50% от суммы прежней переплаты.

Итоги и бонус

Рефинансирование это отличный способ уменьшить свои долги, сократить срок кредита или просто поменять условия на приемлимые для вас в сегодняшнем дне.

В качестве бонусов предлагаю вам два лайфхака за счёт которых можно получить лучшие условия нового кредита:

Лайфхак №1: прогните свой банк по полной

Рефинансировать кредит может и тот же самый банк, в котором вам выдали кредит, но ему это делать нет никакого смысла – он потеряет прибыль.

Как заставить его пойти на улучшение условий? После отказа в рефинансирование отправьте заявку в пару-тройку других банков, получите одобрение и конкретные предложения по рефинансированию и уже с этими предложениями, высоко держа голову возвращайтесь в свой банк.

Увидев ваш “аргумент” банк с большей вероятностью пойдёт на попятные и выдвинет условия изменения кредитного договора, на которые вы пойдете. Суть очень проста: если банк теряет клиента, то он потеряет и в деньгах – вы не будете платить проценты ему, он получит только досрочное погашение, а плановую прибыль получит другой банк.

Лайфхак №2: сократите переплату по кредиту максимальным образом

Как и всегда: всё дело в чистой математике: допустим у вас кредит в 500 000 рублей под 18% на три года и год уже прошел.

Вам платить еще 2 года по 18 000 рублей ежемесячно, переплата по остатку 72 000 рублей, но вы получаете рефинансирование в другом банке под 15% c дифферинцированным графиком платежей и тогда: платить вам нужно ежемесячно от 19 000 рублей до 14 500 рублей (каждый месяц платеж все меньше), срок остается тем же, а переплата за этот период уже 50 000 рублей, что на 22 000 рублей меньше, почти на треть! Или вы можете оставить аннуитетный график платежей и сократить срок кредита на 2 месяца, а переплату на те же 22 000 рублей.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить статью “Отправляем заявку на рефинансирование во все банки”!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/credit/pora-snizit-procent-po-kreditu-instrukciia--2-laifhaka-5aea3f8757906a18134a14b5

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: